85% заёмщиков ипотеки переплачивают банку за страховку от 50% до 120%
Знаете ли вы, что.
Вы не обязаны оформлять страховку в той же организации, в которой брали ипотеку. Часто банки злоупотребляют своим положением и навязывают услуги дочерней страховой компании. Как правило, стоимость навязанной страховки превышает среднерыночную на 50%-120%.
Согласно постановлению правительства ПП РФ №386 от 30 апреля 2009г., банк-кредитор обязан принять страховку любой аккредитованной им компании. Не спешите принимать предложение по страхованию от банка, в котором берёте ипотеку. Сначала сравните цены с другими страховыми компаниями.
Как сэкономить на страховании ипотеки?
Сравните цены топовых страховых компаний за 15 секунд и узнайте, где дешевле всего застраховать именно Вашу ипотеку.
Выберите самое выгодное предложение и оформите полис онлайн за 10 минут, не посещая офис страховой компании.
Оплатите страховку картой без наценок напрямую в страховую компанию и сразу получите полис на e-mail.
Как закрыть ипотеку на 1,5 года раньше, чем планировали?
Роман Малязин
Основатель «Страхуем ипотеку»
Здравствуйте! Я хочу рассказать вам одну короткую, но показательную историю.
Александр – один из наших последних клиентов, 7 лет ежегодно платил Сбербанку за страхование ипотеки почти 30 000 ₽. Но недавно он узнал, что не обязан оформлять страховку там же, где взял кредит. И что есть аккредитованные страховые компании, цены в которых гораздо ниже.
Когда Александр обратился к нам по рекомендации своего родственника, мы подобрали для него страховой полис от ВСК всего за 14250 руб. Наш клиент не верил своему счастью, ведь он в одночасье сэкономил без малого 16 000 рублей в год. А это, на минуточку, его стандартный месячный платёж. Александр – бухгалтер и он быстро посчитал, что благодаря такой экономии, сможет закрыть свою ипотеку на 1,5 года раньше, чем запланировал.
Хотите сэкономить на страховании ипотеки? Спросите меня как!
Роман Малязин
Отвечу на любые ваши вопросы!
Задать вопрос
💬 Обязательно ли делать страховку для ипотеки?
И да и нет. Есть 2 вида ипотечного страхования.
1. Страхование залогового имущества обязательно по закону.
2. Страхование жизни и здоровья заёмщика – дело добровольное.
💬 Если страхование жизни необязательно, я могу от него отказаться?
Можете, но дело в том, что если вы страхуете жизнь и здоровье, Сбербанк понижает ставку по ипотеке на 1%. Если вы откажетесь от этой страховки, тогда вам повысят ставку и, как следствие, ваш ежемесячный платёж вырастит. Экономия на отказе от страхования будет перекрыта повышенной ставкой, поэтому мы не рекомендуем этого делать.
💬 Обязательно ли оформлять страховку в самом Сбербанке?
Нет. Вы можете сделать это в любой из аккредитованных банком страховых компаний. Цены у них, как правило, значительно ниже, чем в Сбере. Можете убедиться в этом с помощью нашего сервиса.
💬 А Сбер не повысит ставку, если я оформлю страховку в другой страховой компании?
Нет. По условиям договора ипотечного страхования для понижения процентной ставки на 1% заёмщик должен застраховать свою жизнь на сумму кредита в аккредитованной СК. Но там нет и не может быть жёсткой привязки к конкретной страховой компании. Иначе этим вопросом занималась бы Федеральная Антимонопольная Служба.
💬 А почему такая большая разница в стоимости? Выглядит подозрительно.
Во-первых, у Сбера изначально стоимость ипотечного страхования выше среднерыночной на 50-120%. Расчёт простой: клиенту удобнее оформить всё в одном окне. К тому же мало кто знает о возможности застраховаться дешевле.
Во-вторых, часто банк-кредитор навязывает ненужные дополнительные опции (например: телемедицина, защита здоровья и др.), которые никак не влияют на процентную ставку.
Мы убрали все ненужные опции и оставили только необходимый по закону минимум.
💬 А какую компанию лучше выбрать для страхования?
Если хотите максимально сэкономить, смело выбирайте страховую с самым выгодным предложением. Будьте спокойны, здесь мы отобрали самые надёжные компании, которым можно доверять. Чтобы помочь вам с выбором, мы выписали некоторые положительные и отрицательные стороны лидеров рейтинга. Пользуйтесь!
Всего за 15 секунд можно сравнить цены сразу всех страховых компаний
Топ 7 компаний по страхованию жизни для ипотеки от Сбербанка
Плюсы и минусы страховых компаний, аккредитованных Сбербанком
+ Самая низкая средняя стоимость полисов страхования жизни
+ Лидер продаж ипотечных страховок
+ Одни из самых низких цен для всех возрастных категорий
+ Страхуют заёмщиков 60+
+ Лучшие цены среди компаний с наивысшим рейтингом надёжности ruAAA
– Очень часто требуют медосмотр
+ Низкие цены для М и Ж до 30 лет
+ Лидер народного рейтинга
– Очень дорого для клиентов 55+
+ Самая большая сеть офисов в РФ
+ Рейтинг надёжности ruAAA
– Тарифы выше среднего
– Не страхуют заёмщиков 50+
+ Хорошие тарифы для всех заёмщиков до 50 лет
– Не страхуют клиентов 50+
+ Низкие цены страхования для женщин 40-47 лет
– Высокие тарифы для мужчин
– Не страхуют М и Ж 48+
💬 А не проще ли мне оформить страховку напрямую в этих компаниях? Вы не делаете наценку?
Главное удобство нашего сервиса в том, что вы можете в одном окне, без регистрации на сайте, сравнить цены топовых страховых компаний и выбрать самое выгодное предложение.
Нет, мы не делаем наценок. Стоимость предоставляют сами страховые по запросу с нашего сервиса. Более того, часто стоимость страховок на нашем сайте ниже, чем в самой страховой компании. Это связано с тем, что на «Страхуем ипотеку» клиенты сравнивают тарифы и выбирают где дешевле. Страховые компании понимают это и делают конкурентные предложения, чтобы привлечь внимание клиентов.
Если же вы обратитесь к ним напрямую, они рассуждают по-другому: вы уже пришли именно к ним, а значит уже сделали выбор в их пользу. Значит можно предлагать вам страховку по максимальной стоимости.
Оформляйте страховку на нашем сайте, чтобы получить полис по минимальной цене!
💬 Вы меня не обманите? А то переведу деньги и ищи вас потом. Я могу вам доверять, оплачивая страховку картой онлайн?
Мы ведём публичную деятельность и очень дорожим своей репутацией. И искать нас не придётся, потому что сразу после оплаты мы сами свяжемся с вами и проконтролируем сделку, чтобы всё прошло «без сучка и задоринки».
А оплата за страховку производится напрямую в страховую компанию, которую вы выберите. Можете убедиться в этом, когда получите ссылку на оплату.
💬 Хорошо, я оплачу полис онлайн. Как мне его получить?
Сразу после оплаты электронный страховой полис придёт к вам на указанный e-mail. Мы свяжемся с вами, чтобы убедиться в этом и, при необходимости, продублируем в мессенджеры.
💬 Раньше у меня был бумажный страховой полис, который выдали вместе с договором ипотечного кредитования. Банк точно примет электронный полис?
Банк обязательно примет полис, потому что электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Кроме того, при необходимости вы можете распечатать его на бумаге и отнести в банк лично.
💬 Как передать электронный полис банку?
Как уже сказано выше, можно предоставить распечатанную страховку в офис банка. Но мы рекомендуем передать страховой полис онлайн, через сайт Домклик. Это займёт не более 5 минут, к тому же так документ точно не затеряется и гарантировано будет доставлен в нужное подразделение.
Если пожелаете, мы можем сами передать ваш полис в банк.
💬 А если что-то пойдёт не так и у меня не получится?
Не волнуйтесь, мы контролируем весь процесс на всех этапах и, при необходимости, готовы в любой момент прийти к вам на помощь. Буквально за руку мы приведём вас к положительному результату и только тогда будем считать свою работу выполненной.
И ещё, мы понимаем, что множество полей при оформлении страховки онлайн может вызвать у вас лёгкий ступор. Ничего страшного, готовы заполнить все данные за вас. Вам нужно будет только прислать нам сканы необходимых документов.
💬 Хорошо, убедили. Расскажите, какие документы нужны, чтобы оформить полис?
Все необходимые данные для оформления страхования жизни содержатся в следующих документах.
Документы для оформления страхования жизни для ипотеки
- Скан паспорта (главная страница, регистрация, семейное положение)
- Кредитный договор с графиком платежей
- Точная сумма остатка по кредиту (сделать выписку по кредитному счёту, либо скриншот из приложения с актуальным остатком)
- Предыдущий страховой полис
- Данные о заёмщике: рост, вес, верхнее/нижнее давление
- E-mail (на него придёт полис и квитанция об оплате)
- Телефон для связи и для передачи полиса через Домклик.
Приготовьте документы и оформите страховку онлайн за 10 минут
💬 Зачем нужны данные о моём весе, росте и артериальном давлении? В первый раз с таким сталкиваюсь.
Сейчас это стандартные поля для всех страховых компаний. Они необходимы, чтобы СК получила базовое представление о состоянии здоровья заёмщика. Согласитесь, это лучше, чем проходить медицинское обследование.
💬 Мне надо подумать, время ещё есть. Кстати, что будет, если вовремя не продлить страховку?
Если не продлить страховку вовремя, банк повысит ставку по ипотеке на 1% и ваш ежемесячный платёж вырастит.
💬 А за какой срок до окончания действия старого полиса лучше оформлять новую страховку?
Чем скорее, тем лучше. Страховку можно оформить за 30 дней до окончания действия старого полиса. Чем раньше вы её оформите, тем больше шансов на успех. Не говоря уже о дополнительной экономии, ведь стоимость страховки постоянно растёт.
💬 С чего начать, чтобы оформить полис прямо сейчас и ничего не упустить?
Ловите шпаргалку.
Как застраховать ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция
- Приготовьте документы, согласно списку выше.
- Укажите дату рождения заёмщика и остаток долга.
- Сравните цены и выберите компанию учитывая плюсы и минусы.
- Заполните все данные и перейдите к оплате.
- Укажите данные карты и подтвердите платёж.
- Получите полис на e-mail и передайте его в банк через Домклик.
- Дождитесь из банка СМС о том, что полис принят и спите спокойно.
Узнайте стоимость страхования по дате рождения и остатку долга
«Да кто ты такой, Роман Малязин? 🤨 И почему я должен тебе доверять?»
Справедливый вопрос
Если бы я оказался на вашем месте, я бы тоже его задал. Что ж, разрешите представиться.
Почему независимый?
Я работаю одновременно с 10-ю топовыми страховыми компаниями. У меня нет интереса навязывать клиентам доп.услуги. Только самый основной минимальный набор опций, который необходим по закону и по условиям кредитования.
Страховые не могут навязать мне свои требования, которые вынуждены выполнять штатные сотрудники, потому что знают, у меня всегда есть выбор в пользу их конкурентов. И я хочу, чтобы у вас тоже был выбор.
Рядовые страховщики преследуют цель продать клиенту как можно больше и как можно дороже. Я же помогу вам сэкономить на страховании максимум из возможного.
Ощущение смысла
Каждая новая сделка рождает во мне ощущение смысла, социальной значимости того, чем я занимаюсь.
Осознав, что моя деятельность несёт людям исключительную пользу, я решил масштабировать её с помощью этого сайта. Так я смогу помочь сэкономить ещё большему количеству людей.
О своём пути независимого страхового агента я с удовольствием рассказываю у себя в блоге. Добавляйтесь в друзья, буду рад видеть вас среди своих читателей. Несколько постов с моей страницы Вк добавил ниже. По ним можете перейти в мой профиль (они кликабельные) и задать вопросы там.
Источник https://strahuemipoteku.ru/