Новые условия ипотеки под 5% для сотрудников ИТ-компаний в 2023 году

Новые условия ипотеки под 5% для сотрудников ИТ-компаний в 2023 году

С 2022 года работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 5%. При соблюдении всех условий ставка будет даже ниже той, что предлагается семьям с детьми. Это одна из мер поддержки ИТ-отрасли наряду с отсрочкой от армии.

Программа заработала в июле 2022 года. С тех пор условия стали доступнее. Очередное изменение действует с 1 сентября 2023 года. Теперь больше заемщиков, занятых в ИТ⁠-⁠отрасли, смогут претендовать на льготный кредит для покупки жилья. К сотрудникам ИТ-компаний до 36 лет больше нет требований по зарплате.

Расскажу об условиях программы.

Основные условия ИТ-ипотеки под 5%

Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании , его возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Средняя зарплата в течение трех месяцев:

• от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
• от 120 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
• от 70 000 ₽ — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Суммы указаны до вычета НДФЛ.

К заемщикам в возрасте до 35 лет включительно требование по минимальной зарплате не применяется.

Ставка — до 5% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 15%. Сумма кредита — до 18 000 000 ₽ для регионов-миллионников, до 9 000 000 ₽ для остальных. Ее можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 ₽ соответственно с помощью рыночной ставки.

Срок действия программы — до конца 2024 года. Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки

Должны соблюдаться все условия одновременно:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст до 50 лет включительно. Раньше заемщику должно было быть от 22 до 44 лет.
3. Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Применение налоговых льгот больше не требуется. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН. Если аккредитации нет, ее можно оформить онлайн.
4. Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 ₽. В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 ₽, для остальных — от 70 000 ₽. Лимит определяется по месту регистрации работодателя. Молодые специалисты до исполнения 36 лет могут получать любую зарплату, даже меньше установленного лимита.

Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.

Рассылка с разбором новых законов

Истории о том, как законы влияют на деньги, — в вашей почте раз в месяц. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний

Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:

1. Ипотека в рублях.
2. Первоначальный взнос — от 15%.
3. Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.
4. Срок кредита правилами не установлен.
5. Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки

Где находится жилье	Лимит с льготной ставкой до 5%	Дополнительно по рыночной ставке
В регионах-миллионниках	18 000 000 ₽	12 000 000 ₽
В остальных регионах	9 000 000 ₽	6 000 000 ₽

Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки

В регионах-миллионниках
Лимит с льготной ставкой до 5%	18 000 000 ₽
Дополнительно по рыночной ставке	12 000 000 ₽
В остальных регионах
Лимит с льготной ставкой до 5%	9 000 000 ₽
Дополнительно по рыночной ставке	6 000 000 ₽

Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.

Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.

Требования к жилью для ипотеки под 5%

Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:

1. Квартира в строящемся доме по ДДУ.
2. Квартира в сданном доме у застройщика.
3. Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
4. Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
5. Земельный участок для строительства дома.

Проверить шансы на ИТ-ипотеку можно с помощью нашего калькулятора.

Как оформить ИТ-ипотеку в 2023 году

Список банков-участников есть на сайте оператора программы « Дом-рф ». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Но это еще не значит, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке

Рефинансирование старых кредитов невозможно.

Можно иметь в собственности другое жилье.

Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.

При увольнении без поиска новой работы в течение пяти лет после оформления ипотеки ставка вырастет:

• для квартир — ключевая ставка плюс 2,5%;
• для домов — ключевая ставка плюс 4,5%.

Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении всех условий программы.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Обложка — ALKLE / Shutterstock
Екатерина Мирошкина
Как можно улучшить условия льготных ипотек?

пока не сделают и на вторичку тоже — без шансов на большой успех. новое жилье слишком дорогое, и его тупо нет там где нужно.

Darry, для успеха российской ИТ-ипотеке нужно кое-что другое, но вполне реальное, ощутимое и ожидаемое многими

Oleg, а ведь ИТ ипотека и появилась из этого «кое чего другого», так что даже не знаааю, лучше бы конечно это кое что, чем эта ипотека.

За 2022 год на это повелись всего 5 тысяч человек. Всеми этими «льготами» только разогнали стоимость жилья, новостройки уже на 30-50% дороже вторички.

d1mmmk, льготные ипотеки в первую очередь нужны застройщикам

Artem, не столько застройщикам, сколько банкам. Не сомневаюсь что в надбавке к стоимости квартиры заложен интерес банка. Банк сразу получает часть процентов, которые он бы заработал в будущем, и вечного раба, который вроде бы и получил ипотеку на 5-6% ниже рынка, но при этом в тело кредита засунули дополнительную нагрузку в виде завышенной стоимости и гасить досрочно теперь нет никакого смысла.
В этом году несколько раз натыкался на интересные объявления: квартиры по переуступке от физ.лица на одном и том же объекте были на 20-25% дешевле чем напрямую от застройщика, порой даже квартира с ремонтом от физ.лица была выгоднее соседней не проданной с черновой отделкой.

d1mmmk, как тогда купить бетон со скидкой если расплачиваться не кредитными, а живыми деньгами?

Artem, а я всегда думала, что льготные ипотеки нужны, чтобы не давать нуждающимся квартиры за счет налогоплательщиков, чтобы люди сами могли обеспечить себя жильем.
Но в этой стране да, чтобы поддержать «несчастные» банки и застроев.

d1mmmk, ага, причем из них в Петербурге — триста. Триста человек вписались в этот бред. Это такой мизер, что смешно даже

d1mmmk, это как так? Повелось «всего пять тысяч», но эти «всего» разогнали рынок?

Denis, к сожалению, без цитирования некоторых статей из Википедии кратко ответить не получится.

— То́чка (.) — знак препинания, использующийся при письме во многих языках мира.
В русском языке точка употребляется для завершения предложения, например: Поезд прибыл.
Точку отделяют от следующих знаков пробелом.

Первое предложение в моем комментарии завершается точкой и отделено от следующих знаков пробелом, следовательно — оно завершено.

— Мно́жество — одно из ключевых понятий математики; представляющее собой набор, совокупность каких-либо (вообще говоря любых) объектов — элементов этого множества.

Множество «все эти льготы» включает в себя различные вариации программ льготного кредитования под залог недвижимости (в просторечии — ипотеки).

Так как два предложения разделены и никак не связаны, то к ним неприменим закон непротиворечия.

d1mmmk, какой ты душный.

d1mmmk, повелись всего 5000 человек и эти 5000 человек умудрились разогнать стоимость жилья? У вас проблемы с созданием причинно-следственных цепочек.

Сейчас даже с зарплатой 200 тяжело жильё купить под 0%

Ага, сорвались скорее покупать билеты и назад в Россию, брать квартиру в Кудрово/Парнасе

Александр, вообще пофиг на тебя, уехал и уехал, а нам здесь эти плюшки лишними не будут

Надеяться, что айтишники спасут застройщиков и раскупят новостройки. Но нет

В моем регионе цены на новостройки куда-то совсем в небеса устремились, в отличие от зарплаты. Никакая льготная ипотека тут не поможет, 2% айтишников не покроют всё то предложение, что разогнали застройщики за 2020-22й год.

С 2020 наблюдая за этими льготными ставками и растущими ценами становится как-то грустно, будто где-то тебя обманывают. Очень жаль тех, кто не успел ворваться по нормальным ценам в эту историю.

Кристина, здравым смыслом будет сопоставляться. Человек, выплативший кредит на условиях, которые прописаны в кредитном договоре, кредитору более ничего не должен.

С учетом этих всех программ + семейные ипотеки жилье новостройка стоит в 2 раза дороже карл. Там нет нихрена кроме стен. Сейчас выгоднее вторичку взять и жить сразу, чем еще год-два ждать плюс ремонт.
Лучше бы убрали все эти льготы и ввели единую ставку, так бы реально снизили стоимость жилья.

Кирилл, так нет цели сделать жилое доступнее. Есть цель принести больше денег банкам и застройщикам. Повысить стоимость для всех, но с небольшой скидкой для некоторых категорий людей

Кирилл, проще взять и построить себе загородный дом)

Мда, посмотрела я новостройки, так вторичка гораздо лучше. Оказалось, в Москве теперь строят либо человейники, в которых жить невозможно (высотки, которые стоят вплотную друг к другу), либо бизнес-класс от 20 млн. Ничего среднего между человейниками и бизнес-классом нет. На этом фоне человейников я даже зауважала 5-этажки, это прям элитное жилье стало: малоэтажное строительство, обычно стоят квадратиком вокруг уютного дворика. Сталинки и дома 60-70х (небольшие узкие башенки по 12-17 этажей) гораздо лучше новых широких зданий по 25-35 этажей, перекрывающих друг другу свет. Классные уютные однушки на вторичке с неплохим ремонтом стоят 11-14 млн. Квартира в более-менее приличной новостройке (не человейнике) на этапе котлована, в бетоне без ремонта — от 15 млн. Но вторичку в ипотеку взять нереально из-за ставки 10%.

Хочу ит ипотеку на вторичку))) ну или чтоб построили нормальные среднеэтажные башенки не по цене бизнес-класса. Мне вот не нужны все эти закрытые территории, консьержи, детсады во дворе и так далее, мне нужно просто чтобы это был дом до 20 этажей и стоял не вплотную к другим. Пусть у него даже двора не будет своего, пусть он стоит где-то на своём маленьком пятачке без территории, лишь бы не окна в окна с другими. Я что, так много хочу 🙁 нет таких новостроек по всей Москве 🙁

Евгения, и в бизнес классе сейчас, к сожалению, строят человейники с окнами в окна. В общем, выбор из первички максимально никакой.

Евгения, и балконы/лоджии! Не делают сейчас бюджетные новостройки с балконами, либо делают в бизнес-сегменте только, на который в жизни не накопишь.

> До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.

на уже оформленную ипотеку действуют старые правила ?

Вячеслав, да, есть такой пункт в Постановлении. Но потребуется дополнительное соглашение.

Единственное что, банки просили, если ситуация некритичная, не бежать за ним немедленно после выхода изменений

Илья, подскажите, в какой пункт Постановления смотреть?

Интересно, какое условие для минимальной зп требуется у удаленщиков: по городу регистрации компании или по месту жительства?

Denis, по компании

Отредактировано

Понизили же условия по ЗП с 150к до 130к

Кристина, это условия смены ставки, если выплатите раньше, отрабатывать 5 лет не нужно.

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/it-ipoteka-2023/