Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

Все чаще люди стали приобретать недвижимость при помощи кредитных средств. Процесс оформления жилищных займов достаточно сложный, трудоемкий и затяжной, поэтому клиенты финансовых учреждений должны знать о том, как поступить, когда одобрили ипотеку и что делать дальше.

Статья расскажет, какие должны быть дальнейшие действия после одобрения, а также, что делать, если из банка поступил отказ.

Порядок одобрения

Получить положительное решение по заявке на участие в ипотечной программе физическое лицо сможет в том случае, если предъявит банку полный пакет документов, включающий:

• гражданский паспорт, в котором проставлен штамп о регистрации в регионе присутствия отделения кредитно-финансового учреждения;
• идентификационный налоговый номер;
• второй документ, позволяющий провести идентификацию личности претендента;
• справку, выданную на последнем месте трудоустройства о заработке;
• финансовые документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса, погашение тела ранее полученного жилищного кредита);
• если в ипотечном кредитовании принимают участие созаемщики, то от них потребуются копии паспортов, ИНН, справок о заработке;
• при привлечении к программе поручителей необходимо вложить в пакет их документы.

Полный пакет документации подается физическим лицом вместе с заявкой. Такое обращение многие российские банки позволяют делать в онлайн режиме.

После того как заявка с документами была подана, к ее рассмотрению приступает аналитический отдел банка и служба безопасности.

Перед ними ставятся такие задачи:

• определить подлинность всех справок, копий документов;
• выявить наличие неточностей, ошибок, умышленное искажение данных;
• оценить платежеспособность и уровень благонадежности клиента (его созаемщиков или поручителей).

Извещение от банка

Если у специалистов кредитно-финансового учреждения отсутствуют вопросы к претенденту, ему сообщается о принятом в его пользу решении. Уведомление может поступить в виде смс-сообщения, в котором указано, что кредит одобрен.

Также физическому лицу может позвонить менеджер банка и пригласить его в отделение для дальнейшего оформления документов. Он же подскажет, что делать дальше, после одобрения ипотеки.

Что делать дальше?

Что делать после одобрения ипотеки:

1. Подобрать недвижимость.
2. Оценить выбранный объект.
3. Собрать необходимые документы.
4. Оформить страховку и внести первоначальный взнос.
5. Подписать договор с банком.
6. Зарегистрировать право собственности.

Ниже рассмотрим каждый пункт подробно.

Подбор недвижимости

Сразу после одобрения ипотеки следует приступить к поиску объекта недвижимости. Из-за того, что многие кредитно-финансовые учреждения выделяют для этих целей ограниченный временной промежуток (не более 3 месяцев), к процессу подбора жилья необходимо приступать заблаговременно.

Идеальным решением станет наличие подходящего объекта на момент подачи заявки. В этом вопросе могут посодействовать специализированные агентства.

Во время поиска жилья претенденты на участие в ипотечной программе должны учитывать пожелания банка к объектам недвижимости. Речь может идти о первичном либо вторичном рынке, количестве комнат, этаже и других характеристиках.

Оценка объекта

Ипотека одобрена, квартира найдена, что дальше? Физическим лицом делается обращение к независимым экспертам для оценки объекта недвижимости. Банк может предложить несколько компаний из своего списка, с которыми он тесно сотрудничает. За услуги экспертной оценки заемщику придется заплатить из своего кармана.

Сбор документов

После подбора объекта недвижимости необходимо приступать к формированию пакета документации, в который включают:

• гражданский паспорт и ИНН заемщика (созаемщика, поручителя);
• квитанцию, подтверждающую факт уплаты первого взноса по ипотеке;
• договор купли-продажи, заключенный с владельцем жилья;
• копии документов, подтверждающих право собственности продавца на объект недвижимости;
• страховой полис;
• документ об оценке недвижимости;
• документы на объект залога (если передается банку ценное имущество клиента);
• выписка из ЕГРН.

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Дальше придется оформить страховой полис, выступающий для банка в качестве гарантии возврата денежных средств при утрате клиентом платежеспособности. Это делается в отделении банка или в офисе страховой компании, имеющей соответствующую аккредитацию.

После надо сделать первоначальный взнос. Его размер варьируются от 0% до 50% (регулирует банк).

Подписание договора

На этом этапе стороны подписывают кредитный договор.

Особое внимание следует уделить разделам:

• сроки;
• сумма;
• процентная ставка;
• форс-мажор, условия для расторжения договора в одностороннем порядке;
• обязанности сторон;
• оплата кредита.

Если есть сомнения по поводу указанной в договоре информации, на подписание можно пригласить собственного юриста.

Регистрация права собственности

Речь идет о регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре.

Начиная с 2017 года, российские граждане могут подавать документы в онлайн режиме, через своих кредиторов. В этом случае подтверждение о регистрации ипотечной сделки будет у заемщика не на бумаге, а в электронной форме (на договоре с банком проставляется цифровая подпись).

Подробнее о порядке действий заемщика после одобрения кредита банком можно узнать из видео:

Что делать, если банк ответил отказом?

Распространенные причины для отказа:

• низкий доход, которого не хватит для совершения ежемесячных платежей;
• плохая кредитная история, из-за которой физическое лицо автоматически переводится в категорию неблагонадежных клиентов;
• выявления, в ходе проверки, ошибок в документах или умышленно искаженных данных;
• высокая закредитованность (помимо ипотеки есть другие займы);
• при заполнении анкеты была указана неправдивая информация;
• работодатель не подтвердил трудоустройство заемщика.

Если получен отказ, надо устранить замечания и сделать повторное обращение.

Повысить шансы на получение одобрения от банка помогут такие действия:

1. Следует привлечь к программе поручителей либо созаемщиков (может выступать в этой роли супруга, родители), способных документально подтвердить платежеспособность.
2. Если причина кроется в плохой кредитной истории, то действия после неодобрения жилищной ипотеки должны быть хорошо продуманными. Можно несколько раз подряд оформить небольшие микрозаймы, которые досрочно погасить и таким образом исправить биографию. Некоторые банки предлагают такой категории российских граждан специальные программы, позволяющие обелить кредитную биографию.
3. Обратиться к брокеру. Специалист направит заявки сразу в несколько банков и будет сопровождать клиента до момента завершения сделки.

Планируя купить жилье за счет кредитных средств, надо иметь продуманный план действий на тот момент, когда банк одобрит ипотеку и понимать, что делать дальше. Положительное решение по заявке действует около трех месяцев — за этот срок надо не только найти подходящую недвижимость, но и собрать и оформить все документы. Если нарушить сроки, то придется заново обращаться к кредитору, повторять процедуру подачи заявки и ждать одобрения.

Источник https://rieltor-ask.ru/odobrili-ipoteku/