Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

Подпись

Все чаще люди стали приобретать недвижимость при помощи кредитных средств. Процесс оформления жилищных займов достаточно сложный, трудоемкий и затяжной, поэтому клиенты финансовых учреждений должны знать о том, как поступить, когда одобрили ипотеку и что делать дальше.

Статья расскажет, какие должны быть дальнейшие действия после одобрения, а также, что делать, если из банка поступил отказ.

Порядок одобрения

Получить положительное решение по заявке на участие в ипотечной программе физическое лицо сможет в том случае, если предъявит банку полный пакет документов, включающий:

  • гражданский паспорт, в котором проставлен штамп о регистрации в регионе присутствия отделения кредитно-финансового учреждения;
  • идентификационный налоговый номер;
  • второй документ, позволяющий провести идентификацию личности претендента;
  • справку, выданную на последнем месте трудоустройства о заработке;
  • финансовые документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса, погашение тела ранее полученного жилищного кредита);
  • если в ипотечном кредитовании принимают участие созаемщики, то от них потребуются копии паспортов, ИНН, справок о заработке;
  • при привлечении к программе поручителей необходимо вложить в пакет их документы.

Полный пакет документации подается физическим лицом вместе с заявкой. Такое обращение многие российские банки позволяют делать в онлайн режиме.

После того как заявка с документами была подана, к ее рассмотрению приступает аналитический отдел банка и служба безопасности.

Читать статью  Ипотечное страхование в ВТБ

Перед ними ставятся такие задачи:

  • определить подлинность всех справок, копий документов;
  • выявить наличие неточностей, ошибок, умышленное искажение данных;
  • оценить платежеспособность и уровень благонадежности клиента (его созаемщиков или поручителей).

Извещение от банка

Если у специалистов кредитно-финансового учреждения отсутствуют вопросы к претенденту, ему сообщается о принятом в его пользу решении. Уведомление может поступить в виде смс-сообщения, в котором указано, что кредит одобрен.

Также физическому лицу может позвонить менеджер банка и пригласить его в отделение для дальнейшего оформления документов. Он же подскажет, что делать дальше, после одобрения ипотеки.

Что делать дальше?

Что делать после одобрения ипотеки:

  1. Подобрать недвижимость.
  2. Оценить выбранный объект.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Оформить страховку и внести первоначальный взнос.
  5. Подписать договор с банком.
  6. Зарегистрировать право собственности.

Ниже рассмотрим каждый пункт подробно.

Подбор недвижимости

Сразу после одобрения ипотеки следует приступить к поиску объекта недвижимости. Из-за того, что многие кредитно-финансовые учреждения выделяют для этих целей ограниченный временной промежуток (не более 3 месяцев), к процессу подбора жилья необходимо приступать заблаговременно.

Идеальным решением станет наличие подходящего объекта на момент подачи заявки. В этом вопросе могут посодействовать специализированные агентства.

Во время поиска жилья претенденты на участие в ипотечной программе должны учитывать пожелания банка к объектам недвижимости. Речь может идти о первичном либо вторичном рынке, количестве комнат, этаже и других характеристиках.

Оценка объекта

Ипотека одобрена, квартира найдена, что дальше? Физическим лицом делается обращение к независимым экспертам для оценки объекта недвижимости. Банк может предложить несколько компаний из своего списка, с которыми он тесно сотрудничает. За услуги экспертной оценки заемщику придется заплатить из своего кармана.

Сбор документов

После подбора объекта недвижимости необходимо приступать к формированию пакета документации, в который включают:

  • гражданский паспорт и ИНН заемщика (созаемщика, поручителя);
  • квитанцию, подтверждающую факт уплаты первого взноса по ипотеке;
  • договор купли-продажи, заключенный с владельцем жилья;
  • копии документов, подтверждающих право собственности продавца на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • документ об оценке недвижимости;
  • документы на объект залога (если передается банку ценное имущество клиента);
  • выписка из ЕГРН.
Читать статью  Рейтинг компаний по страхованию ипотеки СберБанка 2023

Документы

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Дальше придется оформить страховой полис, выступающий для банка в качестве гарантии возврата денежных средств при утрате клиентом платежеспособности. Это делается в отделении банка или в офисе страховой компании, имеющей соответствующую аккредитацию.

После надо сделать первоначальный взнос. Его размер варьируются от 0% до 50% (регулирует банк).

Подписание договора

На этом этапе стороны подписывают кредитный договор.

Особое внимание следует уделить разделам:

  • сроки;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • форс-мажор, условия для расторжения договора в одностороннем порядке;
  • обязанности сторон;
  • оплата кредита.

Если есть сомнения по поводу указанной в договоре информации, на подписание можно пригласить собственного юриста.

Регистрация права собственности

Речь идет о регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре.

Начиная с 2017 года, российские граждане могут подавать документы в онлайн режиме, через своих кредиторов. В этом случае подтверждение о регистрации ипотечной сделки будет у заемщика не на бумаге, а в электронной форме (на договоре с банком проставляется цифровая подпись).

Подробнее о порядке действий заемщика после одобрения кредита банком можно узнать из видео:

Что делать, если банк ответил отказом?

Распространенные причины для отказа:

  • низкий доход, которого не хватит для совершения ежемесячных платежей;
  • плохая кредитная история, из-за которой физическое лицо автоматически переводится в категорию неблагонадежных клиентов;
  • выявления, в ходе проверки, ошибок в документах или умышленно искаженных данных;
  • высокая закредитованность (помимо ипотеки есть другие займы);
  • при заполнении анкеты была указана неправдивая информация;
  • работодатель не подтвердил трудоустройство заемщика.

Если получен отказ, надо устранить замечания и сделать повторное обращение.

Повысить шансы на получение одобрения от банка помогут такие действия:

  1. Следует привлечь к программе поручителей либо созаемщиков (может выступать в этой роли супруга, родители), способных документально подтвердить платежеспособность.
  2. Если причина кроется в плохой кредитной истории, то действия после неодобрения жилищной ипотеки должны быть хорошо продуманными. Можно несколько раз подряд оформить небольшие микрозаймы, которые досрочно погасить и таким образом исправить биографию. Некоторые банки предлагают такой категории российских граждан специальные программы, позволяющие обелить кредитную биографию.
  3. Обратиться к брокеру. Специалист направит заявки сразу в несколько банков и будет сопровождать клиента до момента завершения сделки.
Читать статью  Как передать первоначальный взнос

Планируя купить жилье за счет кредитных средств, надо иметь продуманный план действий на тот момент, когда банк одобрит ипотеку и понимать, что делать дальше. Положительное решение по заявке действует около трех месяцев — за этот срок надо не только найти подходящую недвижимость, но и собрать и оформить все документы. Если нарушить сроки, то придется заново обращаться к кредитору, повторять процедуру подачи заявки и ждать одобрения.

Источник https://rieltor-ask.ru/odobrili-ipoteku/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *