Как подарить акцию или облигацию через «Тинькофф Инвестиции»
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Дарить на праздник сертификат в магазин — прошлый век. А вот акцию крутой компании — другое дело. Стильно, модно, молодежно, хотя и довольно запарно. «Тинькофф Инвестиции» предлагают дарить ценные бумаги, не вставая с дивана. Финтолк объясняет, как это работает и как обойти подводные камни.
Как сделать
Рассмотрим ситуацию с двух сторон. Со стороны дарителя: как оформить, какие дополнительные статьи расхода могут вылезти. Со стороны получателя: как бумаги зачисляются на брокерский счет.
Даритель
Чтобы подарить ценную бумагу, нужно зайти в приложение «Тинькофф Инвестиции» и выбрать подходящий актив (акцию или пай ПИФа). Если на него нажать, помимо стандартных кнопок «Купить» и «Продать» должна отображаться кнопка «Подарить».
Если ее нет, то нужно обновить версию приложения. Проверьте во вкладке «Еще» раздел «Инфо»: должна быть версия не ниже 5.2.0.
Ок, кнопка есть, нажимаем.
На этом этапе нужно указать количество бумаг, которое хотите подарить. Если стоимость в валюте — отображаться будет и в валюте, и в рублях. Вдобавок в этой вкладке отображается доступный остаток на счете дебетовой карты.
Выбираем одариваемого по номеру телефона. Перепроверяем: на экране должны отображаться контактные данные и информация о том, что получит одариваемый.
Далее в миллионный раз появится информационный баннер, где будет указан порядок зачисления подарка, а также справочная информация о том, что делать, если у получателя нет брокерского счета.
На последнем шаге для отправителя будет зафиксирована цена, а также появится дополнительная статья расхода — страховочная сумма.
Страховочная сумма — расходы на колебания цены и курса валют, а также комиссия брокера. Составляет примерно 5 % от покупки 1 лота.
Так как цена пересчитывается в момент получения подарка или по наступлении дня торгов вскоре после получения подарка, то она миллион раз может поменяться на фоне новостей, вышедшей финансовой отчетности или из-за колебаний курса валют.
В случае если цена актива, наоборот, снизится в момент получения подарка, сдача остается у получателя.
Также тут присутствует фактор погрешности. В нашем случае акции ВТБ стояли по заявке 0,04646, а в цене покупки написано 0,05. Но по факту это округление от брокера, и если посчитать, то акции рассчитаны по цене 0,04641 рубля за 1 штуку, что до четырех знаков после запятой соответствует действительности.
Ну и наконец, после всех вышеперечисленных манипуляций, подарок отправляется получателю.
Получатель
Если у одаряемого нет брокерского счета в «Тинькофф Инвестициях», тогда нужно открыть и карту банка «Тинькофф», и БС. На получение подарка дается 19 дней (на 20-й подарок отправится обратно отправителю), однако на оформление БС Тинькофф определяет два дня, соответственно, самый крайний срок получения подарка — 17-й день после получения уведомления.
Если у получателя уже есть БС в «Тинькофф Инвестициях», тогда по стандартной схеме. Приходит push-уведомление, одариваемый его открывает, и далее все происходит в приложении брокера, где можно принять или отказаться. При отказе, опять же на 20-й день, деньги вернутся адресанту.
В личном кабинете на главной странице появится иконка с подарочком. Но он не будет зачислен, если у биржи выходной. Как только рабочий день наступит, акции сразу же появятся на главном экране портфеля.
В нашем случае стоимость одной акции обошлась немного меньше закупочной цены (0,04641 рубля). По итогу они вышли по 0,045925 рубля:
В историях операций у получателя это выглядит следующим образом:
То есть у нас в момент дарения цена за актив была зафиксирована с учетом комиссии 465,24 рубля, но на момент начала торгов цена актива снизилась до 459,25 рубля, 1,38 рубля ушло на комиссию. И по итогу дарителю досталось 4,61 рубля сдачи.
А вот страховочная сумма без комиссии брокера, которая была списана с отправителя, досталась банку:
Подробнее об условиях
При дарении ценной бумаги автоматически заключается договор оферты сначала у дарителя с «Тинькофф Инвестициями», а потом у одаряемого с брокером, в котором и прописаны основные положения, условия, расчет стоимости ценной бумаги и т.д. Ниже расскажем о самых важных моментах из этого документа.
Если у друга выпал день рождения на воскресенье, то не беда. Оформить сертификат можно в любой день недели. Можно даже ровно в полночь порадовать близкого человека.
А как же тогда быть с ценой актива, ведь биржа не 24/7 работает? Стоимость ценной бумаги рассчитывается в соответствии с последней ценой сделки текущего торгового дня (в дни работы Московской или Санкт-Петербургской биржи) и предшествующего дню оформления (в нерабочие дни), поэтому цену нельзя выбрать из биржевого стакана.
Вы решили подарить в субботу пай ПИФа маме, тогда цена сделки будет рассчитана по цене последней сделки в пятницу.
Однако у «Тинькофф Инвестиций» в оферте есть важный момент: когда вы оформляете подарок — цена одна (момент оформления), а когда человек принял подарок и наступил день торгов — цена другая (момент дарения).
Кстати, деньги списываются не с брокерского счета дарителя, а с дебетовой карты.
Адресат получил на номер телефона СМС о приятном сюрпризе (момент дарения) и одобрил его, а цена актива уже успела подрасти с момента оформления дарения. И тогда денег на карте будет недостаточно для осуществления той лотности (лот — это минимальное количество актива, которое доступно к купле-продаже), которую указал отправитель, в этом случае брокер имеет право уменьшить количество ценных бумаг. Но если уменьшать некуда или на рынке вдруг не стало нужного актива в продаже, тогда на карточку одаряемого просто зачислятся деньги.
Вы дарите другу одну дорогущую акцию компании, например, Tesla стоимостью 1089,74 доллара США (83 629,03 рубля) за 1 лот (в лоте 1 акция) на момент написания статьи. Допустим, что в момент дарения цена резко выросла (до 1200 долларов США) и вдобавок превысила стоимость страховочной суммы. В этом случае на БС приятеля зачислится вся сумма — 1089,74 доллара США.
А если цена в момент дарения будет ниже, тогда остаток средств в валюте останется на брокерском счете получателя.
Ну и конечно, у получателя должен быть открыт брокерский счет именно в «Тинькофф Инвестициях». Если его нет, то в СМС дарителю будет добавлена ссылка на открытие БС. А если открыто несколько БС, тогда подарок зачисляется на тот, который открыт раньше всех.
P.S. «Тинькофф» также не исключает, что договор оферты может меняться.
А как было раньше
Было несколько способов, но не сказать, что один лучше другого.
Подобная возможность с эффектом «подарочного сертификата» есть у брокера «Финам», для получения сертификата нужно было присутствовать лично в одном из офисов: Москва, Санкт-Петербург, Челябинск и Екатеринбург. Для отдаленных регионов — это большой камень преткновения.
Можно также было перевести купленную ценную бумагу со своего брокерского счета на БС друга. Можно даже с одного брокера другому. Однако высокие комиссии за перевод, порой даже выше стоимости финансового актива, многих инвесторов останавливали.
А если делать по старинке — оформлять дарственную, то вообще надо было бы пройти 100500 кругов бюрократического ада, так еще и для дарителя это не было бы сюрпризом, так как требуется личное присутствие. А еще одариваемому надо налог заплатить в казну 13 % от стоимости ценной бумаги. Короче, жуть.
Преимущества и недостатки
Резюмируем все вышесказанное и отметим основные преимущества и недостатки этой услуги:
| + | — |
| Оформляется все онлайн | Получатель должен быть/стать клиентом Тинькофф Банка |
| Оформить подарок можно в любой период времени | Нельзя купить актив по желаемой цене |
| Процедура занимает не более 10 минут | Нет возможности зафиксировать цену актива при оплате, так как в момент получения цена может быть другой |
| Не надо платить налог 13 % от стоимости ценной бумаги | Если стоимость актива на день торгов превысила сумму даже с учетом страхового взноса, одариваемый не получит подарок в виде ценной бумаги |
| Получится сделать неожиданный сюрприз | Если отправитель квалифицированный инвестор, а получатель неквал, то нельзя подарить недоступные для неквала акции и ETF |
| При отказе от подарка деньги возвращаются отправителю | По данной услуге осуществляется перевод денежных средств, упакованных в конфетку в виде дарения ценной бумаги |
Источник https://fintolk.pro/kak-podarit-akciju-ili-obligaciju-cherez-tinkoff-investicii/