Кредит для бизнеса от государства — 5%, 7%, 9%

Кредит для бизнеса от государства — 5%, 7%, 9%

С 03.02.2020г. в Украине стартовала госпрограмма под названием «Доступные кредиты 5-7-9%». Она рассчитана на 5 лет, и для её реализации в госбюджете запланировано 2 млрд грн.

Суть программы заключается в частичной компенсации государством стоимости банковских кредитов, которые будут выданы предприятиям на развитие бизнеса. Таким образом, они получают доступ к более дешевому, по сравнению с другими компаниями, финансированию. Напомним, средние рыночные ставки, действующие в стране, на сегодня составляют 15 % — 20 % годовых.

Пока в проекте задействованы только четыре государственных банка. Однако от нескольких частных банков уже поступили заявки на включение их в Программу доступного кредитования.

Минфин прогнозирует, что в 2020 г. кредиты в рамках данного проекта смогут получить около 50 тыс. предпринимателей.

Главные преимущества программы

К основным преимуществам рассматриваемой программы относят:

  • Низкую процентную ставку – государственная компенсация части начисленных процентов позволит бизнесу кредитоваться под 5 % — 9 % годовых;
  • Ежеквартальный пересмотр ставки – он будет зависеть от фактического увеличения количества рабочих мест за предыдущий отчётный период;
  • Выдача заемных средств траншами – предприниматель получает возможность самостоятельно регулировать кредитную нагрузку;
  • Комфортный график погашения – равномерный либо адаптированный под деятельность компании с учётом сезонности (для аграриев).

Какие кредиты могут участвовать в компенсации

  1. Покупку и/или реконструкцию основных средств, включая их строительство, ремонт производственных площадей, предназначенных для осуществления основных видов хозяйственной деятельности компании (за исключением офисов), находящихся в её собственности или в пользовании;
  2. Покупку других основных средств (оборудование, коммерческий транспорт, спецтехника, сельхозтехника).
Читать статью  Как получить кредит под бизнес-план: защита бизнес-плана

В будущем планируется расширить данный список. Кредитные программы банков-партнеров, которые участвуют в компенсациях, размещены на их официальных сайтах.

Валюта кредитования и процентные ставки

Кредиты по данной программе выдаются в украинской гривне. Процентная ставка — дифференцированная и зависит от годового оборота компании:

  • 5 % год. – для компаний с оборотом не более 25 млн грн, если на протяжении 1-го полного квартала с начала кредитования заемщик создаст не менее 2-х рабочих мест. В этом случае ставка в 5% год. будет подтверждена со 2-го кв.;
  • 7 % год. – для компаний с выручкой не более 25 млн грн;
  • 9 % год. — для бизнеса с оборотом 25-50 млн грн.

Пересмотр размера ставки, в зависимости от дополнительно созданных рабочих мест на протяжении срока кредитования:

I) Для компаний с оборотом до 25 млн грн:

  1. 7 % годовых — базовая с 1-го квартала;
  2. Со 2-го квартала, пересматривается раз в квартал:
    1. 7 % годовых — если количество рабочих мест (далее КРМ) за 1-й квартал составило 0 или уменьшилось;
    2. 6.5 % годовых — при КРМ = 1;
    3. 5 % годовых — если заемщик создал 2 рабочих места за 1-й полный квартал с даты выдачи заёмных средств;
    4. 6 % годовых — при КРМ = 2 или 3;
    5. 5.5 % годовых — при КРМ = 4;
    6. 5 % годовых — при КРМ = от 5 до 8.

    II) для бизнеса с выручкой 25-50 млн грн:

    1. 9 % годовых — базовая с 1-го квартала;
    2. Со 2-го квартала, пересмотр раз в квартал:
      1. 9 % годовых — если КРМ за 1-й квартал составило 0 или уменьшилось;
      2. 8.5 % годовых — при КРМ = 1;
      3. 8 % годовых — при КРМ = 2;
      4. 7.5 % годовых — при КРМ = 3;
      5. 7 % годовых — при КРМ = 4;
      6. 6.5 % годовых — при КРМ = 5;
      7. 6 % годовых — при КРМ = 6;
      8. 5.5 % годовых — при КРМ = 7;
      9. 5 % годовых — при КРМ = 8.

      Основные параметры кредитования

      Базовые условия кредитования по Программе выглядят так:

      • Тип кредита – невозобновляемая кредитная линия;
      • Максимальный срок действия кредита – 5 лет;
      • Лимит кредитной линии – 200 тыс грн — 1 500 тыс грн, но не более 80 % стоимости инвестиционного проекта;
      • Порядок выдачи – кредит предоставляется траншами, на протяжении срока кредитования осуществляется проверка целевого использования кредитных средств;
      • График погашения – равномерный или адаптированный (кредитные каникулы до 6 мес по кредиту для аграриев), проценты погашаются ежемесячно, 1-го числа;
      • Государственная компенсация процентов – ежемесячно;
      • Процентная ставка – дифференцированная, зависит от объема годовой выручки предприятия-заемщика и количества созданных ним рабочих мест;
      • Пересмотр процентной ставки – ежеквартально, снижение возможно при увеличении заемщиком количества рабочих мест;
      • Собственный взнос предприятия в инвестпроект — 20% для действующих юрлиц , 30% — для новых;
      • Банковская комиссия за выдачу – 1 % от лимита кредита (единоразово);
      • Гарантирование государством основного долга – до 50 % – для заемщиков, срок деятельности которых превышает 1 год; до 80 % – для новых компаний (в планах с 01.04.2020 г).

      Какие требования предъявляются к заемщику

      Претендовать на получение кредита в рамках указанной Программы могут юрлица и физлица-предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:

      1. Прошли госрегистрацию в установленном порядке;
      2. Участники и конечный бенефициар — физлица-резиденты;
      3. Количество работников по группе связанных контрагентов не более 50 чел;
      4. Размер годового дохода группы до 50 млн грн;
      5. Общий размер господдержки группы компаний по Программе не более €200 тыс. (в грн. экв.);
      6. Целевое назначение кредита — инвестиционные цели;
      7. Потенциальный заемщик демонстрирует прибыльную деятельность на протяжении последних 4-х кв. — для действующих компаний, вновь созданное предприятие должно будет подготовить убедительный бизнес-план проекта;
      8. На заемщика не распространяются ограничения по предоставлению бюджетной помощи, согласно ст. 13 ЗУ «О развитии и господдержке малого и среднего предпринимательства».

      Что необходимо для участия в Программе

      Чтобы стать участником проекта, необходимо:

      1. Заполнить заявку на официальном сайте Программы, внимательно ответив на все её вопросы;
      2. Выбрать банк из перечня партнеров. Если первый этап пройден успешно и получено предварительное одобрение на получение кредита, значит заявка уже находится в банке. Его сотрудники вскоре свяжутся с представителями потенциального заемщика для получения полного пакета документов на кредит;
      3. Получить финальное решение банка о выдаче кредита. Выбранный банк-партнер анализирует полученный от потенциального заемщика пакет документов и принимает окончательное решение о кредитовании. После этого следует подписание с банком кредитного договора.

      Наиболее распространенные вопросы

      Какие документы необходимо подготовить?

      Банк запросит следующий пакет документов на кредит:

      • Регистрационные;
      • Финансовые;
      • Документы на имущество, которое будет предоставлено в качестве обеспечения по кредиту;
      • Документы на целевое использование кредита;
      • Заявление на участие в Программе;
      • Справку о получении государственной помощи группой компаний заемщика;
      • Отчет о суммах начисленной зарплаты и единого взноса на госсоцстрах .

      Можно ли использовать кредит на другие цели?

      • Нет. Кредит может быть использован исключительно на инвестиционные цели.

      Можно ли получить кредит в рамках данной Программы, если моё предприятие уже получает компенсацию от государства по другим проектам?

      • Нет. Согласно информации Кабмина Украины, компании, которые получают поддержку государства в рамках других компенсационных проектов, в т.ч. поддержки агробизнеса, не могут участвовать в Программе «Доступные кредиты 5-7-9%».

      Текущая практика

      Только в течение первой недели после старта Программы заявки на кредит подали более 20 тыс. предпринимателей. Правительство ожидает оживление предпринимательской инициативы. Это будет способствовать увеличению и расширению налоговой базы. По самым оптимистичным прогнозам такая инициатива даже способна уменьшить количество покидающих страну рабочих в поисках заработка за границей.

      Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
      13.11.2019 | Кредиты 1650 | 0

      Блокировка кредитной карты — это защитная мера, которая позволяет сохранить деньги на счету в непредвиденных ситуациях, например, при ее утере. Блокировка активируется по желанию клиента.

      04.12.2019 | Кредиты 1766 | 0

      Планируете оформить кредит в ПриватБанке? Тогда рекомендуем заранее ознакомиться с требованиями, которые финансовое учреждение предъявляет к заемщику. ПриватБанк хоть и предлагает своим клиентам лояльные условия.

      04.12.2019 | Кредиты 2407 | 0

      Все клиенты ПриватБанка, которые пользуются кредитными продуктами имеют специальный рейтинг. Он отражает их надежность и кредитоспособность. Он формируется на основе кредитной истории, которая состоит из.

      21.11.2019 | Кредиты 1607 | 0

      Огромное количество украинцев пользуется кредитными картами ПриватБанка. Это своеобразная подушка безопасности, которая выручит в том случае, если неожиданно закончились деньги, а до зарплаты еще нужно.

      Добавить комментарий Отменить ответ

      Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

      Источник https://iprivatbank.com/kredit-dlya-biznesa-ot-gosudarstva-5-7-9.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *