Задача — Размещение вкладов




Задание

Вы работник банка (ниже задания указаны правила выбора конкретной кредитной организации) У клиента, который обратился в Ваш банк, есть 10 000 евро, которые он хочет разместить на вклад. Клиент хочет узнать, какая сумма может быть получена им через один год. Чтобы его проинформировать, Вы должны сделать соответствующие расчёты для нескольких вариантов:

А) Клиент размещает всю имеющуюся валюту во вклад.

Б) Клиент конвертирует все свои средства в доллары США и после этого размещает их во вклад.

В) Клиент конвертирует все свои средства в рубли и после этого размещает их во вклад.

Все конвертации осуществляются по актуальным на дату расчёта валютным курсам!

Дополнительные вопросы:

А) Какое значение валютного кросс-курса по паре «доллар-евро» было на дату расчёта?

Б) При каком изменении валютного курса евро экономический эффект от конвертации в доллары США будет положителен?

В) При каком изменении валютного курса евро экономический эффект от конвертации в рубли будет положителен?

(для получения актуальной информации по вкладам и валютным курсам на дату выполнения расчётно-графической работы):

Вы – работник БинБанка.

Выполнение задания

Все банковские предложения и расчеты операций были рассмотрены по состоянию на 30.11.2018.

Обмен валют по состоянию на 30.11.2018 (12-00) осуществлялся по следующим курсам:

Валюта Покупка Продажа
USD 65,75 67,15
EUR 74,85 76,35

Клиенту было предложено три условия размещения средств:

А) Размещение средств во вклад в валюте EUR

Б) Размещение средств во вклад в валюте USD

В) Размещение средств во вклад в валюте RUB

Рассмотрим все варианты при условии, что клиент собирается разместить средства во вклад на 1 год.

А) Размещение средств в EUR. Конвертация не требуется.

Я, как работница банка, готова предложить три продукта:

— вклад «Максимальный процент», ставка процента 0,5%

— вклад «Ежемесячный доход», ставка процента 0,3%, есть возможность пополнения вклада.

— вклад «Великолепная семерка», ставка процента 0,2%, есть возможность пополнения и частичного снятия вклада.

Рассчитаем будущую сумму через год по формуле простых процентов:

FV = PV * (1 + n*i / 100)

FV – будущая сумма вклада,

PV – настоящая сумма вклада,

n – период, 1 год,

i – ставка процента.

1. Вклад «Максимальный процент»

FV = 10 000 * (1 + 1*0,5/100) = 10 050 EUR

Доход составит: 10 050 – 10 000 = 50 EUR

2. Вклад «Ежемесячный доход»

FV = 10 000 * (1 + 1*0,3/100) = 10 030 EUR

Доход составит: 10 030 – 10 000 = 30 EUR

3. Вклад «Великолепная семерка»

FV = 10 000 * (1 + 1*0,2/100) = 10 020 EUR

Доход составит: 10 020 – 10 000 = 20 EUR

Наиболее выгодный вариант вклада – вклад «Максимальный процент», доход по которому составит через год 50 EUR.




Б) Размещение средств в USD. Конвертация требуется.

Для размещения средства во вклад в USD, необходимо рассчитать кросс-курс конвертации валюты EUR в USD.

Обменный курс двух валют без участия российского рубля является кросс-курсом. Курсы покупки валюты банком следующие:

USD/RUB – 65,75

EUR/RUB – 74,85

Следовательно,

Кросс – курс EUR/USD = 74,85 / 65,75 ≈ 1,1384

Конвертирование EUR в USD = 10 000 * 1,1384 ≈ 11 384 USD.

Клиент может разместить именно эту сумму на вклад в USD.

Я, как работница банка, готова предложить три продукта:

— вклад «Максимальный процент», ставка процента 3,5%

— вклад «Ежемесячный доход», ставка процента 2,57%, есть возможность пополнения вклада.

— вклад «Великолепная семерка», ставка процента 0,9%, есть возможность пополнения и частичного снятия вклада.

Рассчитаем будущую сумму через год:

1. Вклад «Максимальный процент»

FV = 11 384 * (1 + 1*3,5/100) ≈ 11 782 USD

Доход составит: 11 782 – 11 384 = 398 USD

2. Вклад «Ежемесячный доход»

FV = 11 384 * (1 + 1*2,57/100) ≈ 11 677 USD

Доход составит: 11 677 – 11 384 = 293 USD

3. Вклад «Великолепная семерка»

FV = 11 384 * (1 + 1*0,9/100) ≈ 11 486 USD

Доход составит: 11 486 – 11 384 = 102 USD

Наиболее выгодный вариант вклада – вклад «Максимальный процент», доход по которому составит через год 398 USD.




В) Размещение средств в RUB. Конвертация требуется.

Для размещения средства во вклад в RUB, необходимо произвести конвертацию валюты EUR в RUB по курсу покупки валюты: EUR/RUB – 74,85.

Конвертирование EUR в RUB = 10 000 * 74,85 ≈ 748 500 RUB.

Клиент может разместить именно эту сумму на вклад в RUB.

Я, как работница банка, готова предложить четыре продукта:

— вклад «Надежный», ставка процента 6,97%

— вклад «Максимальный процент», ставка процента 6,7%

— вклад «Ежемесячный доход», ставка процента 6,08%, есть возможность пополнения вклада.

— вклад «Великолепная семерка», ставка процента 5,65%, есть возможность пополнения и частичного снятия вклада.

Рассчитаем будущую сумму через год:

1. Вклад «Надежный»

FV = 748 500 * (1 + 1*6,97/100) ≈ 800 670 RUB

Доход составит: 800 670 – 748 500 = 52 170 RUB

2. Вклад «Максимальный процент»

FV = 748 500 * (1 + 1*6,7/100) ≈ 798 650 RUB

Доход составит: 798 650 – 748 500 = 50 150 RUB

3. Вклад «Ежемесячный доход»

FV = 748 500 * (1 + 1*6,08/100) ≈ 794 009 RUB

Доход составит: 794 009 – 748 500 = 45 509 RUB

4. Вклад «Великолепная семерка»

FV = 748 500 * (1 + 1*5,65/100) ≈ 790 790 RUB

Доход составит: 790 790 – 748 500 = 42 290 RUB

Наиболее выгодный вариант вклада – вклад «Надежный», доход по которому составит через год 52 170 RUB.

Вывод: как видно из расчетов, по каждому типу валюты можно выбрать наиболее выгодный вариант:

— вклад в EUR: доход через год составит 50EUR;

— вклад в USD: доход через год составит 398 USD;

— вклад в RUB: доход через год составит 52 170 RUB.

Таким образом, если курс валют не измениться, то можно посчитать наиболее выгодный вариант вклада, приравняв все вклады к одной валюте – RUB по курсу покупки банком валюты:

— доход по вкладу EUR в RUB: 50 * 74,85 = 3742,5 RUB

— доход по вкладу USD в RUB: 398 * 65,75 = 26 168,5 RUB

— доход по вкладу в RUB: 52 170 RUB

При условии того, что курсы валют через год не изменятся, выгоднее сделать вклад в валюте RUB.




Ответы на дополнительные вопросы

А) Какое значение валютного кросс-курса по паре «доллар-евро» было на дату расчёта?

На 30.11.2018 Кросс – курс EUR/USD = 74,85 / 65,75 ≈ 1,1384

Б) При каком изменении валютного курса евро экономический эффект от конвертации в доллары США будет положителен?

Если курс EUR/RUB будет расти при неизменном курсе USD/RUB, то экономический эффект будет повышаться, поскольку кросс-курс EUR/USD для конвертации в USD будет повышаться.

Имея альтернативы выбора по вкладам, положительным эффектом от изменения курса будет доход по вкладу, превышающий 52 170 RUB.

Ставка по вкладу в USD составляет 3,5% или 0,035 в долях.

Курс USD/RUB – 65,75

Если принять курс EUR как X, то X / 65,75 = Y – кросс курс EUR/USD

Уравнение с положительным эффектом роста EUR при неизменных ставках и курсах USD и RUB будет выглядеть так:

10 000 * Y * 0,035 * 65,75 > 52 170

Y > 2,2670

X = 2,2670 * 65,75 ≈ 149,06

Для того, чтобы достичь положительный экономический эффект от конвертации при неизменных ставках процента по вкладу, необходимо, чтобы курс EUR/RUB был выше 149,06 рублей за евро.

В) При каком изменении валютного курса евро экономический эффект от конвертации в рубли будет положителен?

Если курс EUR/RUB будет расти, то экономический эффект будет повышаться.

Имея альтернативы выбора по вкладам, положительным эффектом от изменения курса будет доход по вкладу, превышающий 52 170 RUB.

Ставка по вкладу в EUR составляет 0,5% или 0,005 в долях.

Если принять курс EUR/RUB как X, то уравнение с положительным эффектом роста EUR при неизменных ставках и неизменном курсе RUB будет выглядеть так:

10 000 * X * 0,005 > 52 170

X > 1043,4

Для того, чтобы достичь положительный экономический эффект от конвертации при неизменных ставках процента по вкладу, необходимо, чтобы курс EUR/RUB был выше 1043,4 рублей за евро.




Оставить комментарий