Особенности развития российского рынка межбанковского кредитования




Обращаясь к экскурсу в историю развития рынка межбанковского кредитования необходимо отметить, что в России данный рынок относительно молодой, его появление значится 1989 годом, когда начали на поверхности появляться проблемы различия уровней экономического развития отдельных регионов нашей страны. Разный уровень экономического развития был обусловлен оттоком финансовых ресурсов из менее развитых регионов, городов, в активно развивающиеся на тот момент территории, например в Москву и Санкт-Петербург. Рынок межбанковских кредитов обратил внимание на себя по причине того, что данные финансовые ресурсы не учитывались в составе ресурсов при расчете суммы обязательных резервов, которые необходимо перечислять Центральному Банку России. Взять кредит у Центрального банка России было в то время практически невозможно, поэтому и обрел такую актуальность межбанковский рынок кредитования, как инструмент оперативного перераспределения ликвидности между банками.

В своей истории рынок межбанковских кредитов много раз находился под угрозой ввиду экономических и политических внешних шоков в стране. Нехватка внимания со стороны Центрального банка России к регулированию ликвидности кредитных учреждений, массовые неплатежи в кредитной системе страны, повышение числа новых кредитных учреждений вызывали все новый спрос на свободные финансовые ресурсы, однако межбанковские кредиты были недостаточны, т.е. их предложение не отвечало спросу, к тому же задержки в погашении таки кредитов также не удовлетворяли появлявшийся спрос.

Сегодня, как было отмечено ранее, банковская система России является классической двухуровневой, и ключевым участником рынка межбанковского кредитования является Центральный банк Российской Федерации.




Обеспечение Центральным банком России коммерческих кредитных учреждений кредитами имеет наименование рефинансирование, которое подразумевает предоставление дополнительных ресурсов обратившимся в Центральный банк страны коммерческих банков, цель которых поддержать должным образом ликвидность и быть платежеспособными. С помощью системы рефинансирования Центральный банк Российской Федерации управляет ликвидностью всего банковского сектора, а также поддерживает устойчивость национальной платежной системы.

Когда коммерческие кредитные учреждения получают рефинансирование от Центрального банка, то могут повысить возможности проведения своих активных операций, например по кредитованию населения или организаций.

В настоящий момент в условиях политики поддержания целевых уровней инфляции действует ключевая ставка Центрального банка России как способ регулирования в том числе и ставок по межбанковским кредитам, также введена в действие система инструментов по регулированию ликвидности кредитной системы и сформирован коридор процентных ставок.

Рассматривая второй уровень системы межбанковского кредитования, необходимо отметить, что для участия в межбанковском рынке банки открывают друг на друга кредитные линии. Для этого они обмениваются уставными документами, заключают соглашения и устанавливают друг для друга лимиты пределы кредитования.

Сделок на рынке межбанковского кредитования сегодня заключаются посредством как привлечения услуг посредников, так и напрямую между отдельными финансово-кредитными учреждениями, а одним из способов заключения сделок на рынке межбанковских кредитов  считаются сделки, которые заключенные при помощи систем электронной торговли.

Виды межбанковского кредитования сегодня образуют широкую классификацию, которая представлена на рисунке ниже.

klassifikaciya-vidov-mezhbankovskogo-kreditovaniya-v-rossii




На рынке межбанковских кредитов все сделки заключаются в пределах установленных лимитов (ограничений) на базе кредитных рейтингов, которые разрабатывают сами банки-заимодавцы. Одним из основных ограничений является норма максимального кредитного риска, которая устанавливается Центральным банком России, согласно ежегодным обновлениям соответствующих инструкции, в данном случае действует Инструкции Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». На сегодняшний день данный норматив равен 25% капитала банка-контрагента.

Таким образом, современная система межбанковского кредитования в Российской Федерации имеет два уровня. Межбанковское кредитование может осуществляться как Центральным банком Российской Федерации, так и коммерческие банки могут предоставлять кредиты друг другу. Межбанковский механизм является основным источником заемных кредитных ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания ликвидности и обеспечения бесперебойности выполнения обязательств. Основной характеристикой межбанковского кредита является перераспределение ресурсов между участниками.




Оставить комментарий