Зачем нужна Инвесткопилка
Инвесткопилка поможет начать копить, даже если у вас нет привычки откладывать деньги и к концу месяца на повседневные нужды уходит почти вся зарплата. Всё просто: вы продолжаете тратить как обычно, при этом небольшая сумма с каждой покупки автоматически поступает на специальный счет и инвестируется. На этой странице подробнее разобрали, как устроена Инвесткопилка и в чем ее отличие от других инструментов для сбережения денег.
На этой странице
- Что такое Инвесткопилка? Как она работает?
- Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?
- Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?
Что такое Инвесткопилка? Как она работает?
Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды Тинькофф Капитала.
Инвесткопилка помогает решать две задачи одновременно: копить деньги и инвестировать их.
Копить — настроив регулярное автопополнение на определенную сумму, округление трат или автоматическое перечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.
Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, у вас нет четко спланированного бюджета и вы понимаете, что обычно к концу месяца на повседневные расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете всё так же тратить деньги на свои нужды, но при этом небольшая часть средств будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начнете формировать финансовый резерв на будущее. Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой
Инвестировать — чем дольше деньги находятся в Инвесткопилке, тем большую потенциальную доходность вы можете получить. Дело в том, что деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые, в свою очередь, инвестируют средства в финансовые активы и ценные бумаги. Подробнее про то, куда инвестируются деньги из Инвесткопилки
В нашем бесплатном курсе «Зачем нужны биржевые фонды» вы можете узнать, почему на длительных отрезках времени (год и более) инвестиции в фонды могут обгонять по доходности обычные банковские вклады, накопительные счета и даже акции отдельных компаний.
Если вдруг вам срочно понадобятся вложенные средства, вы сможете вывести их со счета Инвесткопилки — в момент, когда работает биржа и на ней идут торги фондами. Важно помнить, что при выводе денег брокер удержит налог на доход от инвестиций — подробнее об этом мы рассказали на отдельной странице.
Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?
В общих чертах и накопительный счет, и брокерский счет, и Инвесткопилка — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их различия.
Накопительный счет — это один из видов банковского счета, на котором можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Такой счет дает небольшой, но заранее известный процент на остаток, который начисляется раз в месяц. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.
А еще сумма до 1 400 000 ₽ застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут эти деньги полностью.
Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет инвестировать в ценные бумаги и получать доходность, значительно превышающую ту, что предлагают классические вклады и накопительные счета.
Но, в отличие от накопительного счета, биржа не гарантирует стабильной доходности: бумаги постоянно то растут в цене, то падают. Прежде чем начать инвестировать, необходимо разобраться, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять.
Инвесткопилка — это инструмент, сочетающий в себе удобство накопления денег как на обычном банковском счете и потенциальную доходность, которую могут давать инвестиционные счета.
Деньги, поступающие в Инвесткопилку, автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала. Фонд — это полноценный инвестиционный инструмент, который представляет собой уже готовый портфель биржевых активов. Благодаря этому вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости разбираться в сложной теории, тратить время на изучение компаний и самостоятельно подбирать активы для вложений.
Важно помнить, что деньги, которые вы инвестируете через брокерский счет или Инвесткопилку, не застрахованы государством. Если стоимость биржевых активов пойдет вниз, вы можете потерять часть своих вложений.
Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?
Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в биржевой фонд Тинькофф Капитала «Вечный портфель RUB» в один из следующих биржевых фондов Тинькофф Капитала.
«Вечный портфель RUB» — состоит из вложений в равных долях в акции российских компаний, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.
Фонд «Вечный портфель RUB» основан на индексе Tinkoff All Weather. Исторически, с 2003 года, среднегодовая доходность индекса составляет до 14% в рублях. Но важно помнить, что это именно историческая доходность — на нее можно ориентироваться, но она не гарантирует определенный доход в будущем. В мировой экономике ежедневно происходит множество изменений, и никто не может предсказать, как она будет развиваться в дальнейшем.
Узнать больше про стратегию «Вечного портфеля»
Стратегия «Вечного портфеля» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будет дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом.
Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, так было в феврале 2020 года.
«Тинькофф iMOEX» — повторяет динамику индекса Мосбиржи полной доходности «брутто», это значит, что он отслеживает общую стоимость самых ликвидных российских акций. Фонд инвестирует в акции известных компаний России со стабильным доходом, среди которых, например, Лукойл, Газпром, Сбер, Яндекс, ПИК, Ростелеком, Полюс и другие.
Среднегодовая доходность индекса рассчитывается с 1997 года и составляет до 17,7% в рублях.
«Тинькофф Денежный рынок» — подойдет тем, кто не хочет рисковать вложенными деньгами. Фонд работает так:
при помощи биржевых инструментов Тинькофф Капитал одалживает деньги из фонда другим участникам торгов на короткий срок;
взамен Тинькофф Капитал получает специальный сертификат, который гарантирует, что деньги вернут в полном объеме;
за возможность взять в долг у фонда участники торгов платят комиссию, которая и формирует доходность по акциям фонда.
Особенности работы Инвесткопилки в разных версиях приложения Тинькофф
Если вы используете старую версию приложения Тинькофф Инвестиций (версия 6.25 или более ранние
), деньги из Инвесткопилки автоматически будут инвестироваться только в фонд «Вечный портфель RUB». Если у вас обновленное приложение Тинькофф Инвестиций (версия 6.26 и более новые), деньги со счета Инвесткопилки будут вкладываться в один из трех фондов: «Вечный портфель RUB», «Тинькофф iMOEX» и «Тинькофф Денежный рынок».
Как настроить стратегию инвестирования
Если вы только открыли Инвесткопилку и еще не выбирали, в какой фонд будут вкладываться деньги: в банковском приложении Тинькофф на вкладке «Главная» нажмите на счет Инвесткопилки → на экране счета нажмите кнопку «Выбрать стратегию» → выберите один из трех фондов → кнопка «Выбрать эту стратегию». Если раньше вы уже выбрали один из фондов, но решили сменить стратегию: в банковском приложении Тинькофф на вкладке «Главная» нажмите на счет Инвесткопилки → на экране счета в поле «Действующая стратегия» нажмите кнопку «Изменить» → выберите один из трех фондов → кнопка «Выбрать эту стратегию». Уже накопленные деньги продолжат работать в другой стратегии, в которую были инвестированы раньше, а все следующие пополнения копилки будут автоматически вкладываться в выбранный фонд.
Источник https://www.tinkoff.ru/invest/help/brokerage/moneybox/about/what-is-it/