15 лучших банков для рефинансирования кредита
*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.
Процедура рефинансирования стала в последнее время очень актуальна. Она помогает погасить действующий займ и взять новый на более выгодных условиях. Это необходимо для снижения процентной ставки или сокращения времени выплат, причем это может быть как ипотечный кредит, так и микрозайм. Сегодня такую услугу предлагают практически все крупные банки. При этом предыдущий кредит может быть оформлен и в других финансовых организациях.
Эксперты нашего журнала предлагают ознакомиться с 15 банками, которые разработали лучшие программы для перекредитования. Рейтинг составлен на основании последних статистических данных и отзывов реальных клиентов, которые уже воспользовались выгодными предложениями. Это поможет выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из ваших предпочтений и возможностей.
Рейтинг лучших банков для рефинансирования кредита
| Номинация | место | банк | рейтинг |
| 15 лучших банков для рефинансирования кредита | 1 | ВТБ | 5.0 |
| 2 | Альфа-Банк | 4.9 | |
| 3 | УРАЛСИБ | 4.8 | |
| 4 | Сбербанк | 4.7 | |
| 5 | Росбанк | 4.6 | |
| 6 | Уральский банк реконструкции и развития | 4.5 | |
| 7 | Россельхозбанк | 4.4 | |
| 8 | Промсвязьбанк | 4.3 | |
| 9 | Связь-Банк | 4.2 | |
| 10 | Почта Банк | 4.1 | |
| 11 | Газпромбанк | 4.0 | |
| 12 | Райффайзенбанк | 4.0 | |
| 13 | Интерпромбанк | 3.9 | |
| 14 | Ак Барс Банк | 3.9 | |
| 15 | Московский Индустриальный Банк | 3.8 |
ВТБ
Первое место занимает банк, который по мнению клиентов и финансовых аналитиков, предлагает самые выгодные и оптимальные условия рефинансирования уже действующих кредитов. Ставка начинается от 11%. Она может быть увеличена при условии, что сумма займа составляет менее 500 тысяч руб. Время действия договора выбирается индивидуально, но оно не превышает 7 лет для клиентов, пользующихся з/п картами и обслуживающимися по корпоративному договору. Остальные обратившиеся могут рассчитывать на срок до 60 месяцев.
При оформлении не потребуется залогового имущества и поручителей. Для удобства можно объединить до 6 займов в один, даже если все они получены в разных финансовых учреждениях (при этом переводы в них осуществляются бесплатно, и клиент не понесет дополнительной нагрузки). Кроме закрытия уже действующих кредитов, банк предложит получить денежные средства на разные цели.
К несомненным достоинствам отнесли отсутствие комиссионных сборов и необходимости предоставления справок по старым кредитным договорам из сторонних банков, простую и понятную форму заявки на сайте. Для более точной информации можно обратиться по справочному бесплатному номеру: 8800 100 24 24.
Альфа-Банк
На втором месте рейтинга − банк, который привлекает все больше и больше клиентов путем предоставления выгодных условий для рефинансирования. Здесь можно оформить новый кредит, закрыв предыдущий ипотечный или займы в МФО. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого обратившегося, начиная от 11,99% годовых (для владельцев зарплатных карт, для остальных категорий граждан показатель доходит до 16,99). Минимальная сумма – 50тыс. р. При предоставлении всех необходимых документов она может быть повышена до 3000000 руб.
Банк предлагает не только рефинансирование одного кредита, но и объединение нескольких в один с более выгодной ставкой, также можно вывести из-под залога имущество, оформив беззалоговый займ. Срок действия кредита можно выбрать самому, максимально возможный – 7 лет. На процентную ставку не влияет наличие или отсутствие страхового договора.
Организация не перекредитовывает займы, взятые в иностранной валюте. В плюсы многие клиенты выделили удобную форму подачи заявки онлайн, быстрый ответ на нее и оперативное оформление кредита. Если остались вопросы по услуге, то всегда можно обратиться к оператору по бесплатному номеру: 8800100 2017.
УРАЛСИБ
Третью строчку рейтинга занимает банк, который отличается не только выгодными финансовыми предложениями, но и очень быстрым оформлением договора. Процентная ставка начинается от 11,4. Она доступна при условии страхования здоровья и жизни. Срок полной выплаты определяет клиент. Это от 12 месяцев до 7 лет. Условия для получения стандартны. Заемщик должен быть гражданином РФ, возрастом не менее 23 лет и иметь стаж работы не менее 3 месяцев.
Для заключения договора потребуется паспорт и второй документ. При сумме более 250 тысяч необходима подтверждающая доход справка по одной из трех предложенных форм. Для предварительного ознакомления с условиями, которые будут предложены конкретному заемщику, можно на сайте ввести свои данные и рассчитать калькуляцию.
Одно из важных преимуществ банка − это возможность объединения неограниченного количества кредитов в один. Многие отметили, что потребуется всего один визит для оформления договора без сбора справок на предыдущие финансовые обязательства, а также получение при желании денежной суммы на любые цели. Банк не выдает займы на кредиты с уже просроченной задолженностью, в валюте и полученные в МФО. Телефон для информации: 8800250 57 57.
Сбербанк
На четвертом месте рейтинга – крупнейший банк, который поможет значительно сократить ставку, уменьшить ежемесячные суммы выплат и снизить время полного расчета за любые виды кредитов (ипотечный, автомобильный, потребительский). Наиболее выгодно рефинансирование держателям зарплатных карт, а также государственным служащим и работникам бюджетных организаций. Рассматриваются заявки не только при действующих договорах в Сбербанке, но и в других финансовых компаниях. Общее количество займов, объединенных в один, не должно превышать 5.
Срок выбирается самим клиентом. Это может быть от 3 месяцев до 5 лет. Минимальный годовой процент – 12,9 (при условии стоимости кредита от 500 тыс. руб.). До этой суммы увеличение идет на 1%. Обратившийся гражданин может получить и дополнительные средства для своих целей.
Хорошие условия предоставляются и тем клиентам, которые никогда ранее не обращались и не сотрудничали с банком. Многие отметили, что заявка просто оформляется на сайте или в любом отделении, заключение не занимает много времени, комиссия за перечисление средств не взимается. Операторы ответят на все вопросы по номеру телефона: 8495500 55 50. Бесплатный звонок с мобильного: 900.
Росбанк
Многие клиенты выбрали это учреждение из-за выгодных условий и простого и быстрого оформления кредита. Росбанк – на пятом месте нашего рейтинга. Он разработал несколько программ рефинансирования для различных категорий граждан. Это могут быть и владельцы з/п карт, корпоративные клиенты, первый раз обратившиеся за услугой заемщики. Сумма, которая может быть одобрена, варьируется от 50 тысяч до 3 млн. руб.
Банк помогает в закрытии различных видов кредитов: ипотеки, автомобильного, овердрафтов. Основные требования к заемщику: гражданство нашей страны, постоянная регистрация в регионе, где оформляется займ, подтвержденный справкой доход не менее 15 тысяч руб. Перечисление средств в другие финансовые компании осуществляется бесплатно. По желанию обратившихся можно объединить несколько обязательств в одно и получить свободную сумму для других нужд.
Клиентам понравились предоставляемые услуги. Многие смогли значительно стабилизировать свое финансовое положение, обратившись в Росбанк и снизить процентную ставку и платежи. Предварительную калькуляцию можно сделать непосредственно на сайте и подобрать оптимальный для себя кредитный продукт. Узнать более подробную информацию можно по телефону: 8800200 54 34.
Уральский банк реконструкции и развития
УБРиР располагается на шестой строчке рейтинга. Он стал наиболее популярен благодаря специальным программам рефинансирования потребительских займов. Условия выдачи нового кредита зависит от платежеспособности (подтвержденной документом по форме банка или 2-НДФЛ) и категории обратившегося. Владельцам карт, на которые переводятся заработные платы, предоставляются самые выгодные продукты. Процент по новому кредиту составит 13.
Другим клиентам предложат 15-19% годовых. Причем в течение 60 дней эта ставка может быть изменена в меньшую сторону. Требования к гражданам вполне лояльны. Возрастные ограничения снижены и составляют показатель от 19 до 75 лет на дату полного закрытия кредита. Главное – это регистрация в области, где находится учреждение, и трудовой стаж от 3 месяцев.
Плюсом стала возможность досрочного закрытия кредита без снятия дополнительных комиссионных средств. Многие опрошенные положительно отозвались об удобном интернет-сервисе, который помогает и предварительно прикинуть новые условия кредитования, и подать заявку. Частные клиенты могут воспользоваться номером телефона для уточнения кредитных программ: 8800 1000 200.
Россельхозбанк
Банк давно заслужил репутацию стабильного финансового предприятия, поэтому он занимает седьмое место рейтинга. Благодаря нескольким программам, он помогает в короткий срок значительно сократить сумму выплат и снизить давление на семейный бюджет. Обратившийся гражданин может рефинансировать потребительский, автомобильный кредиты (общее количество не более 3) или ипотеку, оформленные в сторонних организациях.
Договор заключается на срок до 5 лет. Если гражданин является участником зарплатных проектов, то он может быть продлен еще на 24 месяца. Страхование жизни необязательно, оно осуществляется только при личном желании заемщика. Комиссия за выдачу и переводы денег в другие банки не взимается. Минимальная сумма займа – 10000 руб., максимальная – 3 млн. рублей. Условие, необходимое для положительного решения, − это отсутствие задолженностей по действующим кредитам, которые необходимо рефинансировать.
Важным достоинством выделили возможность выбора даты перечисления платежей клиентом. Он сам назначает 5, 10, 15 или 20 число, а также выбирает между аннуитетной и дифференцированной схемой. Все подробности о специальных продуктах можно узнать на сайте или по телефону: 8800100 01 00.
Промсвязьбанк
Расположившийся на восьмой строчке рейтинга банк предлагает выгодные процентные ставки по рефинансированию действующих займов. Минимальный показатель − 9,9%. При соблюдении нескольких условий он может быть понижен до 6,9. Это заключение договора личного страхования и отсутствие просрочек по обязательным платежам в течение первых 12 месяцев после оформления. Сумма, на которую может рассчитывать обратившийся: от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
Кроме погашения нескольких кредитов в сторонних финансовых учреждениях он может получить дополнительные средства на любые нужды. Заключение договора не занимает много времени. Хватает одного посещения банка и наличия минимума документов. Расчет можно произвести онлайн на сайте. Калькуляция не вызовет сложностей, все понятно и доступно.
Клиенты особенно выделили возможность воспользоваться программой «Кредитные каникулы», не платить по займу, тем самым стабилизировать свое финансовое положение в течение 2 месяцев в случае потери работы или трудоспособности в этот период. Также многим понравилось, что дата платежа устанавливается по личному желанию.Телефон горячей линии поможет узнать о специальных предложениях и выбрать наиболее выгодное для себя: 8800333 03 03.
Связь-Банк
Согласно статистике четверть заявок в банк относятся к услуге рефинансирования. Это обусловлено очень выгодными программами и лояльными требованиями к заемщикам. Связь-Банк – на девятой строчке рейтинга. Он помогает завершить обязательства перед одним или несколькими сторонними финансовыми организациями, значительно уменьшить сумму выплат и время погашения автокредитов и потребительских займов.
Ставка начинается от 13,9%, но при желании и соблюдении требований банка ее можно снизить до 11,9. В совокупности количество действующих кредитов, которым требуется рефинансирование, не должно превышать 5. На погашение нового займа дается срок до 7 лет. Максимальная сумма для закрытия долговых обязательств – 3000000 р. Основные условия: возраст заемщика от 21 года, гражданство России, общий стаж работы – не менее 12 месяцев.
Согласно опросам заявка быстро обрабатывается, в случае отрицательного ответа, банк предложит меньшую сумму или индивидуальные условия кредита. Многие выделили, что ни залогового имущества, ни поручителей не потребуется и комиссионные сборы за выдачу и перевод средств не берутся. На сайте можно применить калькулятор для предварительного расчета. Круглосуточный контактный номер телефона (бесплатно для всех жителей РФ): 8800500 00 80.
Почта Банк
Замыкает десятку рейтинга банк, который создал выгодные условия перекредитования для всех категорий граждан, включая пенсионеров. Он помогает значительно снизить финансовое давление на семейный бюджет, при этом все платежи осуществляются в одну организацию и в тот день месяца, когда наиболее выгодно для клиента. В программе участвуют потребительские и автомобильные займы без просроченных задолженностей в течение последнего полугода.
Ставка начинается от 12,9% и предназначена для владельцев зарплатных карт. Далее она рассчитывается, исходя из категории, к которой относится обратившийся гражданин, и представленных документов. Максимальная сумма и срок для пенсионеров – 200000 р. на 3 года, для остальных клиентов – 500 тысяч рублей на 5 лет.
Заявку можно отправить онлайн, при желании получить денежные средства на свои нужды (необходимо это обязательно указать в соответствующей графе). Ответ приходит смс-сообщением очень быстро, в случае даже длительного рассмотрения – не позднее следующего дня. Банк не рефинансирует кредиты, оформленные в ВТБ. Если остались вопросы, то на них дадут ответы квалифицированные сотрудники по номеру: 8800550 07 70.
Газпромбанк
Далее в рейтинг вошла финансовая организация с несколькими тарифами рефинансирования. Она предоставляет возможность закрыть обязательства перед сторонними банками за автомобильный, ипотечный или потребительский кредит со значительным улучшением обязательств. Срок может быть определен, исходя из суммы и желания клиента, максимальный – 7 лет. Ставка начинается от 10,8 %. Она зависит от платежеспособности и других факторов, которые рассматриваются в банке индивидуально. 2000000 р. – максимальная сумма для закрытия действующих займов (одного или нескольких).
Поручителей при оформлении не потребуется, так же как и залогового обеспечения. Условия для заключения стандартные. Важно, что если зафиксирована хотя бы одна просрочка по действующим платежам, которые предполагаются рефинансировать, то банк вправе отказать клиенту в займе.
Согласно отзывам многих устроили предложения компании, понравились быстрые процедуры заявки и оформления кредита, ориентирование на различные категории граждан, вполне приемлемые требования. Еще было отмечено, что ответ не задерживают, он приходит достаточно оперативно. Единый номер по России для уточнения тарифных программ: 8800100 07 01.
Райффайзенбанк
Банк, включенный в рейтинг, предлагает оптимальные условия для заемщиков, которые уже имеют один или несколько кредитов в других организациях и хотят снизить ставку, сумму платежа или сократить срок договора. При желании можно получить дополнительные денежные средства на личные нужды. Он рефинансирует ипотеку, потребительские нецелевые кредиты и карты. Минимальная ставка – 10,55. Далее она может изменяться в сторону снижения при соблюдении всех договорных требований.
Заявка очень просто оформляется на сайте. Решение не занимает длительного времени. Ответ можно получить в течение нескольких минут и при положительном − сразу начать процедуру оформления. Для суммы до 300 тыс. руб. достаточно только наличие паспорта РФ с постоянной пропиской, до 1000000 р. – паспорта и справки о доходах. Для 3 млн. руб потребуются оба документа плюс подтверждение занятости.
Многие отметили, что узнать любую информацию можно разными способами, наиболее удобными для конкретного клиента. Это может быть обращение в call-центр самому или заказ обратного звонка, онлайн-консультация или визит в любой из отделений финансовой компании. Бесплатный номер со всех телефонов на территории РФ: 8800770 75 64.
Интерпромбанк
В рейтинг был отобран банк, который предлагает разнообразные программы по выгодной замене нескольких действующих кредитов в разных финансовых учреждениях на один с удобным графиком погашения и пониженной ставкой. По желанию можно сократить или, наоборот, увеличить время обслуживания нового займа. Это может быть срок от 6 до 60 месяцев. Возраст клиента – от 18 лет. Несомненным плюсом служит возможность рефинансирования и для пенсионеров.
45000 руб. – минимальная сумма займа, 1,1 млн. руб. – максимальная. При положительной кредитной истории можно взять денежные средства на любые цели. Отрицательный ответ на отправленную онлайн-заявку можно получить в случае просроченной задолженности по одному из обязательств, общего трудового стажа менее 1 года, на последнем месте – менее 3 месяцев.
Плюсом считается объединение любого количества кредитов, отсутствие комиссий и поручительств. Минусом − то, что услуга рефинансирования доступна лишь жителям Москвы и Московской области с постоянной регистрацией. Также банк участвует исключительно в рефинансировании потребительских займов, исключая ипотеку и автокредиты. На все вопросы вам ответят по номеру телефона: +7495232 20 50.
Ак Барс Банк
Следующая, включенная в рейтинг финансовая компания перекредитует любые виды займов, включая овердрафт, потребительские, ипотечные и автомобильные, взятые в разных банках. Всего объединяется не более 5. Условия очень выгодные, особенно для владельцев з/п карт (срок которых превысил 3 месяца) и участников коллективного страхования жизни. Новый кредит выдается широкому кругу граждан. Главное, чтобы требования о платежеспособности полностью устроили банк. Сюда входят наемные рабочие, собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.
При желании банк выдает дополнительные финансы для личного потребления. Комиссионные сборы за выдачу и перевод денег не осуществляются, обеспечения не нужно. Новый займ оплачивается равными частями. При возможности и желании досрочного закрытия никаких ограничений по сумме и времени не последует.
Заявка заполняется на сайте меньше, чем за три минуты, и отправляется онлайн. После предварительного одобрения необходим визит в учреждение для принятия окончательного решения. Пакет документов минимальный, требования стандартные. Сумма может варьироваться от 100 тысяч до 2 млн. рублей. Ставка со страхованием – 11%, без него увеличивается на 3%. Справочный телефон: 8800200 53 03.
Московский Индустриальный Банк
Завершает наш рейтинг один из крупнейших банков страны, разработавший несколько выгодных программ для рефинансирования. Это или несколько займов в разных сторонних организациях, или ипотечный кредит. Участвовать в них могут держатели зарплатных карт, бюджетники, пенсионеры, вкладчики. Ставка начинается от 10,5%, максимальная – 15,2. Обеспечения не требуется при сумме до 1500000 руб.
До 3 млн.р. необходим залог недвижимого имущества, которое расположено в регионе нахождения банка. Кредит погашается аннуитетными платежами. Число месяца можно установить, исходя из собственных возможностей. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Возраст клиент не должен быть меньше 21 года и больше 65 лет на момент последнего перечисления в банк. Трудовой стаж – более полугода на одном месте работы. Доход подтверждается документально.
Учреждение предоставляет возможность рефинансирования ипотеки по более выгодному тарифу по сравнению с другими банками. Прежде чем отправить заявку, можно рассчитать на онлайн-калькуляторе сумму ежемесячных платежей. Контакт осуществляется путем обратной связи, где можно заказать звонок или задать вопрос. Для мобильных телефонов предусмотрен номер: 7474.
Источник https://expertology.ru/15-luchshikh-bankov-dlya-refinansirovaniya-kredita/