Как расторгнуть целевой кредит

Как расторгнуть целевой кредит

Сегодня для огромного количества россиян кредиты являются едва ли не единственным выходом в процессе решения материальных проблем. Вместе с тем не стоит забывать о том, что процедура оформления заемных средств в банке таит в себе потенциальные риски, столкнувшись с которыми человек может вырыть себе глубокую долговую яму. Именно поэтому для многих заемщиков вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, имеет принципиальное значение.

Следует отметить, что, когда гражданин занимает деньги у банковского учреждения, он подписывает об этом документ, который действует в течение определенного отрезка времени. Казалось бы, здесь все понятно. Однако в жизни случаются различные обстоятельства, в силу которых возникает необходимость досрочно аннулировать соглашение о займе. Вместе с тем отметим, что данную процедуру нельзя отнести к категории простых. В этой связи вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, требует детального рассмотрения.

Оснований для аннулирования кредитного соглашения может быть несколько.

Отмена договора

Соглашение о займе может быть отменено до того момента, пока вам не выдали деньги на руки. Такую возможность предусматривает гражданское законодательство. Не знаете, как расторгнуть договор с банком по кредиту? Просто не берите деньги, объяснив свое поведение тем, что нашли предложения с более выгодными условиями. В этом случае вам необходимо уведомить финансовое учреждение о своем решении.

Помимо этого, существует другая возможность решения вопроса о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту. Вы можете отказаться от заемных средств в течение двух недель с того момента, как они вам были выданы. Если же вы оформляли целевой кредит (на получение образования, покупку авто и прочее), то этот срок составляет тридцать дней. Однако при этом вы не должны забывать о том, что за указанные выше периоды времени придется выплатить проценты, поскольку вы имели потенциальную возможность пользоваться денежными средствами.

При этом, расторгая договор с банком на кредит подобным образом, закон не обязывает заблаговременно уведомлять кредитную организацию о принятом решении.

Расторжение договора по соглашению сторон

Еще одно основание для аннулирования соглашения о займе – это соглашение сторон. Причем нередко оно используется при реструктуризации кредита. В этом случае вы подписываете с банковской структурой документ, в котором будут прописаны условия возврата остаточной части задолженности (они могут существенно отличаться от тех, которые были зафиксированы в первоначальном варианте договора).

Аннулирование кредитного договора по решению суда

Сомневаетесь, можно ли расторгнуть договор кредита? Будьте уверены, многие делают это посредством обращения в суд. Существует целый ряд оснований, которые позволяют написать исковое заявление с просьбой аннулировать соглашение о займе.

К ним, в частности, относятся:

• а) взимание неустоек и комиссионных сборов, которые противоречат законодательству;
• б) увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
• в) ситуация, когда очередность списания средств не соответствует нормам законодательства;
• г) банковское учреждение нарушило условия кредитного договора;
• д) с момента получения заемных средств изменились обстоятельства (например, заемщика уволили с работы и так далее).

В любом случае, если вам удалось при помощи судебной процедуры расторгнуть договор займа, то вы обязаны надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги кредитно-финансовой организации.

Расторжение кредитного договора по инициативе банковского учреждения

В некоторых случаях заемщику не приходится ломать голову над тем, как расторгнуть договор по кредиту, поскольку в этом заинтересован в первую очередь банк, который и инициирует процедуру аннулирования.

Такие случаи возникают обычно после того, как должник неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячного платежа. Естественно, для банка это весомый аргумент, чтобы прекратить партнерские отношения с заемщиком, которого обязывают погасить кредит досрочно.

Исполнение кредитных обязательств досрочно

Самый верный способ аннулировать соглашение займа – это досрочно вернуть деньги банку. Еще совсем недавно кредитные организации в большинстве случаев использовали моратории и комиссии, если заемщик намеревался досрочно погасить кредит. Однако сейчас ситуация изменилась. Хотите знать, например, как расторгнуть договор потребительского кредита? Сделать это можно путем досрочного возврата долга. Единственное, что вы должны предпринять, так это уведомить банковское учреждение о досрочном исполнении обязательств не позднее 30 дней до даты погашения займа, если условия договора не предусматривают иного срока. В этом случае любые санкции со стороны займодавца будут неправомерны.

Читайте также: Чем отличается эффективная процентная ставка и полная стоимость кредита

Как расторгнуть договор по кредитной карте

У многих людей имеются кредитные карты, посредством которых они расплачиваются за товары или услуги. Конечно же, возникают ситуации, когда у человека отпадает надобность ими пользоваться, и он выбрасывает кредитку либо уничтожает ее. Вместе с тем совершение таких действий вовсе не означает, что вы расторгли договорные отношения с финучреждением.

Даже если вы сожжете карту, кредитные обязательства перед банком у вас останутся. Естественно, расходы по содержанию счета (сервисы мобильного банкинга, смс–уведомления и прочее) вы все равно будете вынуждены оплачивать. Причем списание денежных средств за вышеуказанные услуги у вас будет происходить в автоматическом режиме, поэтому через определенный отрезок времени долги перед банком могут существенно увеличиться, несмотря на то, что вы не пользуетесь кредитной картой.

Чтобы свести к нулю подобные риски, следует аннулировать счет. Для этого вам ни в коем случае нельзя избавляться от кредитной карты. Помимо этого, вы должны уточнить полный перечень платных услуг и подать заявку на их отключение. Также необходимо узнать сумму задолженности по карте и погасить ее. После этого вы должны направить в адрес банковского учреждения заявление о закрытии счета, который будет аннулирован не сразу, а спустя некоторое время. Точную информацию о расторжении кредитного договора вы можете узнать по телефону у сотрудника банковского учреждения.

Долговые обязательства перед банком, именуемые кредитом, порой вызывают серьезные финансовые трудности. И единственным выходом становится прекращение отношений с организацией, досрочное избавление от принятых обязательств. И вопрос, как расторгнуть кредитный договор, является одним из самых популярных среди заемщиков.

О чем говорит закон?

Приняв решение о досрочном расторжении кредитного договора, действовать нужно не только разумно, но и юридически грамотно.

В защиту потребителей была разработана ст.450 Гражданского кодекса, в которой сказано о возможности прекращения контрактных отношений по инициативе обеих сторон или одной из них.

Заёмщик и кредитор могут договориться добровольно, приняв необходимые меры для расторжения договора. Если ободное решение не принято, дело рассматривается в судебном порядке.

Для целевого кредита срок увеличен до 30 суток. Расторжение договора подразумевает возвращение заемных средств в полном объеме и выплата процентов за использование займа за прошедший период.

Соглашение сторон

Самый легкий способ расторгнуть кредитный договор – это прийти к обоюдному решению с банком. Данная возможность предусматривается в каждой финансовой организации и прописывается в документации.

Трудности возникают по нескольким причинам:

— банк не получил запланированной суммы дохода за счет начисления процентов, то есть фактически при досрочном прекращении отношений с заемщиком он теряет часть прибыли;

— законодательством запрещено начислять штрафы за досрочное расторжение договора, что опять приводит к потере прибыли;

— банк теряет клиента, что отражается на его репутации и статистике.

Если же в кредитном договоре прописана возможность досрочного погашения займа, то при соблюдении сроков банк не имеет прав отказывать клиенту.

Единственное требование – это подача заявления за несколько дней (10-14) до предполагаемой даты погашения займа.

Без согласия второй стороны

Расторжение контракта в судебном порядке иногда становится единственным решением образовавшейся проблемы. Но истцу будет отказано в рассмотрении дела при условии, что он изначально не обратился в банк для мирного урегулирования вопроса и есть основания для судебного разбирательства.

Читайте также: Как фиктивно устроиться на работу для кредита

К таким основаниям относится:

1. Банк перечислил сумму меньше, чем указано в документах. Такое происходит при целевых кредитах и зачислении средств на карту.
2. Банк нарушил условия договора без согласия заемщика.
3. Повышение процентной ставки без соглашения сторон и указанной данного условия в договоре. Например, банк может изменить процентную ставку при просрочке платежа. Если такое условие не предусмотрено в договоре, то это является нарушением.
4. Банк взимает штрафы, не предусмотренные условиями договора, или они превышают установленный размер.
5. Изменение сроков погашения ежемесячного платежа без соглашения сторон.
6. Иные обстоятельства, противоречащие законодательству.

При положительном решении суда кредитный договор будет расторгнут, но заемщику все равно придется выплатить остаток долга. Нарушение условий кредитования не снимает обязательства по погашению ссуды.

Порядок действий

Чтобы привлечь судебные органы к решению проблемы, потребуется выполнить ряд действий.

1. Обратиться к банку. Заемщик должен в письменной форме направить в банк предложение о досрочном расторжении договора. Ответ должен быть получен в течение 30 дней. Если банк присылает отказ, либо решение не получено в срок, можно приступать ко второму шагу.
2. Подготовить документы. Для обращения в суд потребуется: исковое заявление, копия или оригинал кредитного договора, второй экземпляр письма банку, решение банка.
3. Подать документы в суд. Обращаться нужно по месту регистрации заемщика или месту заключения кредитного договора. Заявление принимается к рассмотрению при отсутствии ошибок в иске и наличии всех запрашиваемых документов.
4. Дождаться судебного заседания. На нем присутствует заемщик и представитель банка.
5. Получить решение. Вердикт выдается в письменной форме.
6. Расторгнуть договор или обжаловать решение суда.

Может ли банк расторгнуть договор?

Инициатива о досрочном расторжении договора может исходить не только от заемщика, но и от банка. Такое происходит при систематических просрочках платежей, выявлении недостоверных данных в документации и/или поддельных справок.

Вопрос решается в судебном порядке, предъявляются доказательства нарушений и претензия в письменной форме.

При удовлетворении иска заемщика обяжут выплатить долг полностью, в течение 30 дней от даты получения судебного вердикта. Если средства не поступают, банк подает еще один иск с целью изъятия имущества в счет погашения ссуды.

Не стоит скрываться от банка при длительной просрочке кредита. Можно найти компромисс, попросить отсрочку платежа, рефинансировать ссуду.

Банки охотно ведут переговоры с должниками, предлагая им варианты погашения долга. Если дело дойдет до суда, то приставы арестуют имущество и могут конфисковать его для выплаты кредита.

Вывод : В том, как расторгнуть кредитный договор, есть множество нюансов, которые следует учитывать.

Например, если ссуда была оформлена менее двух недель назад, то можно беспрепятственно внести заемные средства с начисленными процентами и автоматически прекратить отношения с банком.

Какие бы обстоятельства ни стали причиной расторжения контракта, первым делом нужно обратиться к кредитору.

А как вы считаете, стоит ли досрочно погашать кредит или лучше продолжать выплаты, согласно графику? Поделитесь своим мнением в поле для комментариев!

Теперь вы знаете о том, как расторгнуть кредитный договор.

Расторжение кредитного договора происходит в таком же порядке, как и расторжение любого другого договора, с учетом тех особенностей, которые установлены законом для этого вида договоров.

Относительно расторжения кредитного договора по соглашению сторон существует только одно требование, которое носит общих характер: расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, т.е. расторгнуть кредитный договор можно, подписав письменное соглашение. Стороны вправе расторгнуть кредитный договор в любое время по их усмотрению без каких-либо ограничений.

Расторжение договора по инициативе одной из сторон возможно только судом по основаниям, предусмотренным п.2. ст. 450 ГК РФ: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Читайте также: Как приобрести квартиру на организацию в кредит

Неотъемлемым условием расторжения договора в судебном порядке является обязательное соблюдение претензионного порядка, который состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение расторгнуть договор.

Основанием для расторжения кредитного договора будет также являться нарушение контрагентом условий договора, но не любое, а такое, при котором добросовестная сторона в значительной степени лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. Односторонний отказ от договора в случаях, когда он предусмотрен законом или договором, также влечет расторжение договора.

Не следует путать односторонний отказ от договора и расторжение договора по инициативе одной из сторон (которое, как указано выше, возможно только в судебном порядке).

Закон предоставляет кредитору, как минимум, три варианта расторжения договора по его инициативе:

1. Если иное не предусмотрено самим договором, то невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа или утрата заемщиком обеспечения, ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности — все это дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов (ст.813 ГК РФ).
2. Основанием для расторжения по требованию кредитора договора, заключенного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой кредит), признаются нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита (ст.814 ГК РФ).
3. Нарушение заемщиком условия договора о возврате кредита по частям (просрочка внесения очередного платежа по кредиту) также дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов (ст.811 ГК РФ).

Заемщик может расторгнуть кредитный договор только по основаниям, предусмотренным статьей 450 ГК РФ, рассмотренным выше.

Расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, то есть расторгнуть кредитный договор можно, только подписав письменное соглашение с банком

Заемщику также дается законом право на односторонний отказ от кредитного договора (п.2 ст.821 ГК РФ), однако такой отказ обусловлен рядом условий, при которых он возможен:

• отказаться можно только от получения кредита,
• отказ возможен только до установленного договором срока предоставления кредита,
• об отказе от кредита заемщик должен уведомить кредитора, причем это уведомление должно быть получено кредитором до соответствующего срока предоставления кредита.

Внесение в качестве досрочного возврата займа денежных средств в меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга. (Определение СК РФ по гражданским делам ВС РФ от 30.05.2017 № 4-КГ17-20).

Безусловно, расторжение договора не означает, что правоотношения сторон прекратились без каких либо последствий. В любом случае: расторгается кредитный договор по инициативе одной из сторон (суд решает) или по соглашению сторон (кредитор и заемщик вместе договариваются) должно быть соблюдено условие о приведении сторон в состояние, при котором их интересы не будут ущемлены – кредитованные средства должны быть возвращены в полном объеме, убытки возмещены и т.п. Вот именно эта ситуация и вызывает больше всего споров. Кредитные договора сложны для потребителя, и разобраться заемщику с их условиями, соотнести эти условия с требованиями законодательства, изменениями в этой области права, а также с судебной практикой без профессиональной помощи просто не реально. Современные тенденции законотворчества направлены на приведение законодательства о кредитах для потребителей в соответствие с международной практикой и требованиями законодательства о защите прав потребителя.

Источник https://kredit-za.ru/potrebitelskij/kak-rastorgnut-tselevoj-kredit