Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Баннер

В статье расскажем, что банки предлагают заемщику с плохой кредитной историей, на какие условия может рассчитывать такой клиент и как восстановить кредитную репутацию.

  • Как узнать свою кредитную историю
  • Что может испортить кредитную историю
  • Можно ли улучшить кредитную историю
  • Как получить автокредит, если кредитная история плохая

Антон Васильев работал в крупной строительной компании. Из-за пандемии он попал под сокращение и сейчас находится в поиске работы. В этом месяце вовремя внести платеж по ипотеке не получилось; начала копиться задолженность.

Испортит ли он кредитную историю и каким может быть решение проблемы? Давайте разбираться.

Лимонард — 1 млрд рублей ЗСФСР 1924 — прозвище крупнейшей банкноты государств бывшей Российской империи.

Другой факт

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это вся информация о заемщике: его кредитный опыт, сведения о задолженностях и погашении.

Узнать, есть ли у вас какие-либо долги, поможет обращение в БКИ. В России действуют несколько БКИ, и данные о вас могут храниться как в каждом из них, так и только в одном. Финансовые организации сами определяют, какому бюро передавать информацию.

Если хотите ознакомиться с кредитной историей, напишите заявление в БКИ. Но самый простой и быстрый способ — посмотреть на сайте НБКИ .

  • Создайте личный кабинет.
  • Подтвердите свои данные на портале «Госуслуги».
  • Нажмите на «Запрос КИ» и через минуту получите досье.

Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн — это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого решения.

Читать статью  Как вернуть страховку по автокредиту

Что может испортить кредитную историю

Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения кредита. Заемщик должен внушать банку уверенность, что располагает всеми возможностями выплачивать нужную сумму по графику.

Особое подозрение вызывает факт имеющейся задолженности по другому займу или регулярные задержки по выплатам. Достаточно всего один раз вовремя не внести сумму или вовсе отказаться от займа. Это подпортит репутацию и уменьшит шанс на получение автокредита.

Банки имеют право не сообщать причину отказа. Клиенту не одобрят заем, если кредит был продан коллекторам или заемщик замешан в судебных разбирательствах. Непогашение задолженности по ипотеке или автокредиту с дальнейшей конфискацией имущества — веское основание для отказа.

Иногда виной просрочки становится элементарная забывчивость заемщика, если он в нужное число месяца не внес оплату по договору. Если клиент погасит долг и внесет всю оставшуюся сумму, претензию могут аннулировать.

Можно ли улучшить кредитную историю

Хотите взять автокредит ? В первую очередь оцените возможности и распланируйте бюджет так, чтобы хватало и на повседневные расходы, и на регулярные выплаты. Пару раз просрочили платеж — и вы уже заемщик с плохой кредитной историей.

Тем более — если собираетесь оформлять ипотеку на длительный период, заручитесь доверием у банка и поддерживайте репутацию чистой.

Вспомним Антона Васильева, который работал в строительной фирме и зарабатывал около 100 тысяч рублей. Он был официально трудоустроен, проблем в компании не было, и Антон с уверенностью оформил ипотеку на 25 лет. Но из-за пандемии Антона сократили. Сейчас он ищет новую работу. Денег осталось только на выплату в этом месяце.

В этом случае на историю выплат повлияла объективная причина. Антону нужно как можно скорее предоставить в банк документы, которые подтверждают факт увольнения, и оставить заявку.

Читать статью  Я самозанятый. Как получить кредит?

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Другой пример: у Дарьи Кузнецовой автокредит на KIA на 18 месяцев. Внезапно у нее случился аппендицит, и две недели она вынуждена провести в больнице из-за осложнений. В этом месяце она просрочит платеж на несколько недель, потому что зарплата будет меньше.

Дарье нужно предоставить справку из больницы, чтобы подтвердить наличие заболевания и временную нетрудоспособность. Каким будет решение? Согласно п. 1 ст. 6 закона № 106-ФЗ , Совкомбанк предложит оптимальную программу реструктуризации: снижение платежей или увеличение срока кредита. Условия зависят от договора.

Что делать, если кредитное досье все-таки испорчено? Клиенты с плохой кредитной историей могут взять небольшой заем на краткосрочный период. Такие выплаты легче осуществить.

Другой вариант — быстрые кредиты, которые выдают без запроса в БКИ. Возьмите небольшую сумму в той же финансовой организации, где планируете оформить автокредит. Погасите задолженность вовремя — есть шанс вновь стать добросовестным плательщиком.

Другой способ исправить плохую кредитную историю — обратиться к специалистам за помощью. «Кредитный доктор» от Совкомбанка восстановит репутацию заемщика благодаря нескольким этапам программы.

Что значит хорошая история выплат

  • Количество закрытых кредитов. Если у вас ранее было несколько успешно погашенных займов, то вы внушаете больше доверия. Это значит, что вы человек, который ответственно относится к выплатам, со стабильным финансовым положением и регулярным доходом. Желательно иметь опыт, связанный с ипотекой, автокредитом , разными видами рассрочки.
  • Регулярность выплат. Банки делают проверки на наличие просрочек. Если заемщик не выплачивал сумму несколько месяцев, а затем за один раз все погасил, то такой опыт рассматривается финансовой организацией как сомнительный.
  • Отсутствие нескольких открытых кредитов одновременно. Например, если вы еще не выплатили две рассрочки, взять крупную сумму вряд ли получится.
Читать статью  Как правильно взять автокредит

Как получить автокредит, если кредитная история плохая

Чаще всего финансовые организации отказывают заемщику с плохой КИ, с маленьким и нестабильным доходом. Чтобы купить машину, важно доказать хорошую платежеспособность, отсутствие долгов. Выше шанс получить одобрение от банка, в котором оформлена зарплатная карточка.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько факторов, от которых зависит, одобрят ли заявку.

  • Наличие задолженности по уже открытым кредитам. Выйти из этого положения можно, если автокредит оформит другой человек. Легче договориться с родственником, потому что чужой человек вряд ли согласится.
  • Технические ошибки на стороне банка, которые произошли из-за сбоя с сетью или в работе компьютера. Если вы погасили всю сумму, то необходимо отнести документальные доказательства в финансовую организацию.

Если же вы однажды просрочили выплату по автокредиту, например, на четыре дня, то это никак не отразится на кредитной репутации.

Кого уже уличили в задолженностях и кто не осуществлял выплаты вовремя — к тем доверия мало. На какие условия придется согласиться недобросовестным заемщикам? Дадут ли им деньги на авто или они навсегда в черном списке?

Во-первых, плательщиков с плохой кредитной историей ожидают предложения по высокой процентной ставке — от 20 до 28,9% годовых. Также необходимо будет внести как минимум 50% от стоимости авто.

Чтобы оформить автокредит без проблем, лучше иметь при себе все документы: паспорт, справку с работы о доходах, 2-НДФЛ, — и быть готовым застраховаться от несчастных случаев. Тогда банк с большей вероятностью выделит вам деньги на покупку автомобиля мечты.

Статьи на автотематику у вас в почте

Подпишитесь на подборку статей на автомобильную тематику. Все самое интересное из автомобильной рубрики будем присылать вам на почту.

Источник https://journal.sovcombank.ru/avtokrediti/kak-vzyat-avtokredit-s-plohoi-kreditnoi-istoriei