Пять способов повысить ставку по депозиту
По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц НБУ, средняя ставка по гривневому депозиту на 12 месяцев по состоянию на октябрь 2021 составляет 8,75% годовых. Такая доходность вкладов не покрывает даже инфляцию в Украине, которая уже второй месяц подряд превышает 10%.
Банки не спешат поднимать проценты по вкладам, хотя учетная ставка Нацбанка с начала года выросла с 6% до 8,5% годовых. Главное препятствие для роста депозитных ставок — высокая ликвидность. Банкам не нужны деньги, пока не увеличится спрос на кредиты.
Впрочем, чтобы удержать старых вкладчиков и привлечь новых, банки предлагают различные программы лояльности, бонусы и акции. «Минфин» нашел способы, как повысить ставку по депозиту.
Для исследования мы выбрали топ-10 банков с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн.
Онлайн — выгоднее
Самый простой способ увеличить депозитную ставку — самостоятельно оформить вклад в онлайн-банкинге. Большинство финучреждений доплачивают тем клиентам, которые могут обойтись без помощи менеджера в отделении банка и открыть депозит дистанционно.
За это банки готовы добавить к базовой ставке от 0,25% до 2% годовых. Это выгодно обеим сторонам. Но есть некоторые нюансы.
Во-первых, важно обратить внимание, где именно должен быть открыт депозит. Например, Альфа-Банк обещает надбавку за вклад, размещенный только через новое мобильное приложение Sense SuperApp.
ПУМБ предупреждает, что повысит ставку на 1% годовых, если депозит в гривне оформлен через ПУМБ Online на телефоне. Для пользователей десктопной версии такой привилегии не будет.
А Универсал Банк добавляет 0,5% годовых только для тех вкладчиков, которые воспользуются чат-ботом.
Во-вторых, есть депозитные программы, на которые действие бонуса не распространяются при определенных условиях. В частности, в контакт-центре Кредобанка отмечают, что надбавка не рассчитана на владельцев депозита «Прибыльный» на 6 месяцев.
Альфа-Банк готов раскошелиться на дополнительные 0,25% годовых при размещении долларовых вкладов только от 18 месяцев.
А Райффайзен Банк Аваль дарит бонус 2% годовых только владельцам пакета услуг «Райфкарта» или детской FUN-карты. Клиенты, которые пользуются пакетами услуг «Райфкарта+», «StartUp» или «Prestige», могут рассчитывать на бонус в два раза меньше — в размере 1% — если откроют депозит благодаря онлайн-банкингу.
Проценты за кредит доверия
По словам главы Нацбанка Кирилла Шевченко, после 2010 года вне банковской системы украинцы накопили $30−35 млрд. Безусловно, банки поощряют население нести на депозиты как можно большие суммы денег. За размещение крупных вкладов многие обещают бонус — 0,25−1% годовых к основной ставке.
Альфа-Банк доплачивает 0,5% годовых по депозитам от 250 тыс. грн. Ощадбанк за надбавку размером 0,25% годовых установил порог 500 тыс. грн. Зато госбанк готов повысить ставку (на символических 0,15% годовых) и по валютным депозитам от $100 тыс.
Вкладчики Укрэксимбанка получат бонус 0,5% или 0,7% годовых за размещение от 1млн грн или $3 млн соответственно. Есть надбавка и за валютные вклады от $100 тыс. и от $200 тыс. — 0,1% и 0,2% годовых соответственно. Но она действует только для депозитов «Классический (срочный)» и «Прибыльный срочный» сроком от 93 дней или для «Удобный» и «Накопительный срочный» — от 184 дней.
Однако, если намерены разместить большой депозит в банке, стоит помнить, как работают государственные гарантии. В случае банкротства банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) возвращает вкладчику депозит на сумму до 200 тыс. грн.
Все, что превышает этот лимит, можно получить только после ликвидации банка и продажи его имущества, если останутся средства после расчета с кредиторами. Исключение из правила — Ощадбанк. В этом банке государство пока полностью гарантирует вклады на любые суммы.
Депозитные ставки для «своих»
Привлечь новых вкладчиков труднее, чем удержать старых. И гораздо дороже, учитывая расходы на рекламу и маркетинг. Поэтому банки ценят постоянных клиентов и каждый раз поощряют продление депозита на новый срок дополнительными процентами к базовой ставке.
Например, Ощадбанк и Универсал Банк за пролонгацию депозита в национальной валюте повышают ставку на 0,5% годовых, Укрэксимбанк — на 0,2%. А ПУМБ готов доплатить за лояльность клиентов 1% годовых. Условие — повторное размещение в течение 30 дней с момента завершения предыдущего вклада или оформление нового депозита при наличии у банка уже действующего.
Однако сотрудники ПУМБа отмечают, что бонусы за оформление вклада онлайн и его пролонгацию не суммируются. То есть увеличить доходность депозита в банке можно максимум на 1% годовых.
Пенсионеры и моряки: кому банки платят больше
Существуют также специальные предложения банков. Клиенты, которые получают зарплату или пенсию в Ощадбанке, могут рассчитывать на более высокую ставку по вкладу в нацвалюте — на 0,2% годовых. А Укргазбанк пенсионерам и владельцам зарплатных карт обещает дополнительно 0,5%.
В Укрэксимбанке и банке Пивденный получить бонус к ставке могут не только пенсионеры, но и моряки. Для них депозит в гривне стоит дороже на 0,2% и 0,25% годовых соответственно.
Альфа-Банк за каждые 200 тыс. грн депозита готов повышать депозитную ставку на 0,75% годовых, но при одном условии. Нужно купить страховой полис СК «Уника Жизнь» с годовым платежом от 10 тыс. грн.
Заработать больше на гривневом депозите также есть возможность у владельцев премиальных пакетов услуг Кредобанка «Vip», «Elite» и «Smart». В частности, банк клиентам дает прибавку 0,25−0,5% годовых — в зависимости от пакета услуг.
Как получить бонус к депозиту от «Минфина»
Летом 2019 года наш портал запустил сервис «Бонус от Минфина», где собрал самые выгодные финансовые предложения для инвесторов. У клиентов есть возможность выгодно инвестировать деньги в недвижимость, облигации государственного займа (ОВГЗ), негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или получать бонусы за страхование или услуги бизнесу.
Самый консервативный инструмент — депозиты. Сейчас «Минфин» дает бонусы за размещение вклада в одном из этих финучреждений: Пиреус Банк, Глобус, Банк Сич, ОТП Банк, Форвард Банк, ПУМБ.
Несколько простых шагов:
- Заполнить заявку на сайте.
- Разместить депозит в выбранном банке в течение месяца.
- Получить бонус к основной ставке депозита — 0,9−1% годовых.
Каждый банк устанавливает свои условия. В частности, читатели «Минфина» могут воспользоваться бонусом от ОТП Банка, если разместят сбережения суммой от 5 тыс. грн на депозит «Срочный». ПУМБ дарит 1% годовых к основной ставке по вкладам «Доходный» и «Накопительный» на сумму от 30 тыс. грн.
Бонус зачисляется непосредственно на счет вкладчика в течение месяца. Следует помнить, что надбавка выплачивается только новым клиентам, поэтому повторное размещение депозита ее не предусматривает.
А недавно «Минфин» предложил пользователям новую опцию. Вместо денежного вознаграждения они теперь могут получить бонусы. Их можно использовать на покупку топлива или товаров в сети АЗС WOG.
Важное преимущество такого бонуса в том, что бонусы зачисляются в полном объеме. Тогда как с денежного приза приходится платить подоходный налог (18%) и военный сбор (1,5%).
Программа уже действует в течение 7 лет. Например, в 2019 году благодаря «Бонусу от Минфина» пользователи оформили более 18 тыс. депозитов на сумму более 1,8 млрд грн. И даже за прошлый «карантинный» год украинцы разместили через наш портал 3,5 тыс. вкладов на сумму 439 млн грн.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, ПУМБ, Банк Сич, Пиреус. Выберите банк и получите бонус!
Топ-10 банков по депозитному портфелю физлиц более 1 млрд грн (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 18.10.21)
Название банка
Оформление онлайн
Большая сумма депозита
Пролонгация депозита
Акции и специальные условия
Бонус к депозиту от «Минфина»
Оформление вклада через Ощад 24/7: в гривне — +0,25%, в долларах — +0,1%.
Вклад на сумму от 500 тыс. грн — +0,25%, от 2,5 млн грн — +0,5%; от 100 тыс. долларов или евро — +0,15%.
Пролонгация вклада в гривне — +0,5%.
Для владельцев зарплатной или пенсионной карты банка — +0,2% к ставке по депозиту в гривне.
Открытие депозита «Прибыльный» в мобильном приложении Sense SuperApp: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25% (от 18 месяцев). Открытие гривневого депозита «Сберегательный» в мобильном приложении Sense SuperApp — +1%.
Оформление вклада в отделении банка на сумму от 250 тыс. грн — действуют ставки, как в мобильном приложении.
Открытие гривневого депозита при условии покупки страхового полиса СК «Уника Жизнь» с годовым платежом от 10 тыс. грн — +0,75% за каждые 200 тыс. грн вклада.
Райффайзен Банк Аваль
Оформление гривневого депозита через Raiffeisen Online: «Универсальный» — +1−2% (в зависимости от пакета услуг в банке), «Сберегательный» и «Срочный» — +0,75%.
Оформление гривневого депозита в мобильном приложении ПУМБ Online — +1%.
Пролонгация гривневого вклада, повторное размещение в течение 30 дней с момента завершения предыдущего вклада или оформление нового депозита при наличии в банке уже действующего — +1%.
1% к основной ставке по депозитам «Доходный» и «Накопительный» на сумму от 30 тыс. грн
Для владельцев зарплатной или пенсионной карты банка — +0,5% к ставке по депозиту в гривне. При условии зачисления зарплаты или пенсии не позднее, чем за 45 календарных дней до даты открытия депозита.
Укрэксимбанк
Вклад на сумму от 1 млн грн — +0,5%, от 3 млн грн — +0,7%. Для депозитов на сумму от $100 тыс. — +0,1%, от $200 тыс. — +0,2%.
Пролонгация депозита в гривне — +0,2%, в долларах — +0,1%.
Для владельцев зарплатных и пенсионных карт, а также военных пенсионеров и моряков — бонус 0,2% годовых по депозиту в гривне или 0,1% годовых по вкладу в долларах. Аналогичная надбавка предусмотрена для владельцев международных карт Visa Infinite или Mastercard World Elite.
Универсал Банк
Оформление вклада через чат-бот: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25%
Пролонгация депозита в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25%.
1% годовых к основной ставке прибавляется по депозиту «Срочный» без возможности досрочного расторжения.
Оформление вклада через интернет-банкинг ОТР Smart — +0,5% по депозиту в гривне.
1% к основной ставке по депозиту «Срочный» на сумму от 5 тыс. грн.
Оформление вклада через MyBank: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,1%.
Для владельцев Карты моряка — +0,25% по депозиту в гривне. Для военных пенсионеров и владельцев пакета услуг «Пенсионная карта» — +0,5% по депозиту «Прибыльный» в гривне.
Оформление вклада через KredoBank: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25% (кроме депозита «Прибыльный» на 6 месяцев).
Для владельцев пакетов услуг «Vip» и «Elite»: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,2%. Для владельцев пакета услуг «Smart» — +0,25% по депозиту в гривне.
Источник https://minfin.com.ua/deposits/articles/yak-pidvischiti-stavku-za-depozitom/