Что такое карточный счет и зачем он нужен?

Что такое карточный счет и зачем он нужен?

Что такое банковская карта, а что — карточный счет? Зачем может потребоваться номер счета и где его посмотреть? Чем отличается номер карточного счета от номера карты?

• Банковская карта: что это такое?
• Понятие карточного счета
• Как узнать номер счета?
• Какие отличия между номером карты и номером счета?
• Как открыть счет?
• Финансовая гигиена или как защитить свой счет?
• Выводы
• Часто задаваемые вопросы

Прослушать статью

Карточный счет — это счет, который открывается пользователем в банке и привязывается к карте. На него проводится зачисление денежных средств с целью дальнейшей оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты.

Банковская карта: что это такое?

Банковская карточка — это инструмент из пластика, который дает возможность получить доступ к имеющимся на карточном счете деньгам.

Справка! Это называется — специальный карточный счет. Его открывает банк для отслеживания финансовых операций, которые выполняет пользователь.

В случае, когда все карты привязываются к одному счету, а также когда карточка является предоплаченной, СКС не создается.

Банковские карточки используются для оплаты товаров либо услуг и для снятия наличных в банкоматах или в пунктах выдачи. Использовать такую карту можно и для оплаты в интернете. Это могут быть, как покупки в интернет-магазинах, так и платежи.

Очень часто любую банковскую карту называют кредиткой, но это неверно, потому что кредитка — это один из видов карт. Такая привычка у людей появилась по причине того, что изначально карточки были именно кредитными. Но сейчас она может быть и кредитной, и дебетовой.

Понятие карточного счета

Данный счет можно открыть в любом банке, на нем будут храниться ваши средства. Выбор банка — дело ответственное. Его структура может распространяться, как на всю страну, так и работать только в определенном регионе. Ориентируйтесь на время работы, отклики пользователей.

Каждый счет имеет свой номер из двадцати цифр, который присваивается согласно банковскому классификатору. Эти цифры разделены на определенные группы, с их помощью можно определить валюту счета, владельца, банк, который его открыл, а также тип и назначение.

Предназначение карточного счета:

• хранение денежных средств;
• ведение учета начислений и списаний;
• перевод денег на другие счета;
• снятие наличных средств;
• выполнение платежей и погашение кредитов.

Карточный счет открывается на основании подписания договора между банком и клиентом. После оформления документов заявителю выдается карта.

Как может пополняться счет карты:

• перевод зарплатных средств;
• перевод различных поступлений;
• пополнение наличными в кассе банков или через терминалы;
• переводы между счетами.

Каких видов бывают счета?

Карточный счет точно так же, как и банковская карточка, бывает двух видов: кредитный и дебетовый.

Дебетовые счета открывают для получения и хранения собственных денежных средств клиента. Также существует такое понятие как овердрафт. Это подключение к дебетовой карте функции, которая позволяет пользоваться деньгами «в минус».

Внимание! Овердрафт по карте имеет установленный лимит.

Что касается кредитных счетов, то они, по решению банковской организации, привязываются к кредитке. На них зачисляются денежные средства банка, которые предоставляются заемщику на определенных условиях. Такой вид будет действовать до тех пор, пока долг не будет погашен в полной мере с оплатой сопутствующих услуг.

Зачем нужен номер счета?

В большинстве случае номер счета используется достаточно редко, потому что держатели карт пользуются именно номером карты. Но в некоторых ситуациях в нем возникает необходимость:

• пополнение счета в стороннем банке;
• погашение займов через бухгалтерию по месту работы.

Справка! Для этого следует написать заявление с указанием необходимых реквизитов.

• получение заработной платы. С этой целью пользователь передает работодателю реквизиты своей карты;
• снятие наличных на сумму, которая превышает установленный лимит. Это можно сделать в кассе банка, предварительно уведомив сотрудников о планируемом снятии, чтобы они подготовили требуемую сумму;
• пользование корпоративными банковскими карточками.

Важно! Выполнять переводы можно как по номеру карты, так и по номеру счета, к которому она привязана. Время выполнения перевода по номеру счета составляет до трех рабочих дней. Перевод по номеру карты, как правило, осуществляется мгновенно.

Как узнать номер счета?

Этой информации нет в свободном доступе, в отличие от номера карточки, который указан на пластиковом носителе. Получить номер счета можно в следующих источниках:

• банковский договор, который был подписан перед получением карты;
• банк, куда можно обратиться, имея при себе паспорт;
• с помощью банкомата. При себе надо иметь карту;
• звонок на горячую линию банковской организации. При этом потребуется пройти процедуру идентификации;
• в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Какие отличия между номером карты и номером счета?

Это абсолютно разные идентификаторы, которые присваиваются банком. Номер счета обеспечивает ведение учета денежных средств, а номер карточки — получение информации о самой карте и ее владельце.

Важно! Для открытия счета выпуск банковской карты не требуется, а при выпуске карточки счет создается автоматически.

По номеру карты можно узнать следующую информацию:

• Страну, в которой выпущена карта.
• Платежную систему, которая обслуживает карточку.
• Банк-эмитент.
• Уникальный номер карты.

С помощью номера карты можно сделать перевод или совершить платеж, но денежные средства будут списываться именно со счета, который к ней привязан.

Справка! К одному счету есть возможность привязать несколько банковских карточек.

Это может быть как дополнительная карта для личного пользования, так и выпуск нескольких — для всех членов семьи. Это очень удобно для учета расходов и доходов. По такому же принципу работают и корпоративные карты, которые оформляются для сотрудников организаций.

Как правило, по таким дополнительным картам устанавливается определенный лимит, который ограничивает сумму расходов.

Следующее отличие заключается в сроке действия. Карты обычно действуют от трех до пяти лет, в то время как счета являются бессрочными. По истечению срока действия карту можно перевыпустить или заказать новую, при этом она будет привязана к текущему счету.

Внимание! При смене номера карты номер счета остается прежним.

Основные преимущества и недостатки карточных счетов

Плюсы заключаются в следующем:

• возможность привязывать несколько карт к одному банковскому счету;
• при использовании корпоративных карты могут устанавливаться лимиты на расходы;
• срок действия карты составляет несколько лет (устанавливается банком), а действие счета бессрочно;
• для открытия счета необходимо лично обратиться в банк;
• денежными средствами на счете можно пользоваться в любом уголке планеты;
• открыть счет очень легко.

Минусы карточных счетов:

• строгие тарифы и требования к использованию;
• недостаточный уровень безопасности;
• существуют ограничения в использовании.

Как открыть счет?

Эта процедура очень простая и включает в себя минимум шагов, но перед оформлением рекомендуется связаться с банком и узнать детали.

Базовый порядок открытия счета состоит из следующих этапов:

• подача заявки —это можно сделать, как онлайн, так и при личном посещении офиса банка;
• сбор и передача документов сотруднику банка;
• подписание договора;
• после открытия счета по желанию можно оформить и банковскую карту.

Стоит отметить, что для открытия кредитного счета действуют более жесткие требования, чем для дебетового. Перечень требований у каждого банка индивидуальный и с ним можно ознакомиться на сайте или во время консультации с менеджером.

При оформлении кредитного счета чаще всего требуется подтверждение доходов будущего заемщика, а в некоторых случаях банк может запросить и информацию о членах семьи и их заработке. Такое встречается при ипотечном кредитовании.

Также существуют нюансы, когда открыть счет хочет лицо, которое не является гражданином России. В этой ситуации банк проверяет законность пребывания в стране. Документом, который это подтверждает, может быть как миграционная карта о пересечении границы, так и регистрация временного проживания или вид на жительство иностранного гражданина.

В случае, когда на счет вносятся валютные средства, потребуется подтверждение источника их получения. Это может быть таможенная декларация, если держатель привез их с собой из другой страны, или документ о снятии наличных, когда деньги были сняты со счета в России.

Какие операции можно выполнять по счету?

Пополнение при наличии карты:

• через кассу банка;
• через банкомат;
• киоски по самостоятельному обслуживанию.

Пополнение, если карточки нет:

• касса банка;
• перевод из сторонней финансовой организации;
• онлайн-банк.

Какие вопросы надо задать при открытии счета?

В наше время сложно встретить человека, у которого нет банковской карты. Соответственно, открытие карточного счета — это одна из самых популярных банковских услуг. Но, как и при любом обращении в банк, необходимо ознакомиться со всеми требованиями и условиями, чтобы быть добросовестным и благонадежным клиентом.

Перед открытием счета необходимо ознакомиться со всеми требованиями и условиями. Например, плата за обслуживание и комиссия за операции. Поэтому, при оформлении карточного счета, надо узнать следующую информацию:

• порядок снятия и пополнения;
• наличие и размер комиссии за осуществление операций;
• особенности пользования счетом за пределами России;
• наличие дополнительных услуг и привилегий;
• расходы на обслуживание.

В большинстве случае счетами, открытыми в России, можно пользоваться за ее границами. Для этого, во время оформления визы, потребуется предоставить справку из банка.

Финансовая гигиена или как защитить свой счет?

Чтобы защитить свои денежные средства от посягательств со стороны мошенников, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Установить на смартфон или ПК антивирусную программу.
2. Для входа в личный кабинет пользоваться защищенным вайфаем или делать это дома.
3. Скачивать мобильные приложения только из официальных ресурсов.
4. Установить подтверждение операций с помощью СМС-сообщений.
5. Если информация по счету или карте хранится на смартфоне или компьютере, следует установить защиту в виде пароля.
6. Не переходить по незнакомым ссылкам и не устанавливать неизвестные приложения.
7. Для покупок в интернете рекомендуется оформить отдельную карту. К примеру, виртуальную.
8. Подключить услугу «Мобильный банк», чтобы получать уведомления от банка о всех операциях по счету.
9. Не отвечать на подозрительные звонки. Для этого можно установить специальное приложение.
10. Ни в коем случае не передавать третьим лицам конфиденциальную информацию: пин-код от карты, логин и пароль от личного кабинета.
11. Нельзя хранить все пароли в одном месте.
12. Не выкладывать в интернете личную информацию: номер карты или номер телефона.

Надо использовать разные пароли и регулярно их обновлять. Также пароль должен быть сложным и не состоять из цифр номера телефона, даты рождения или один-два-три-четыре. Такие пароли взломать очень легко.

Выводы

Сейчас почти у всех есть банковские карточки, но нет понимания разницы между картой и карточным счетом. Карточный счет — это банковский счет, к которому привязывается карта, а карта — это пластиковый или виртуальный носитель. Карточные счета бывают дебетовые и кредитные. На дебетовом счете хранятся личные средства пользователя, а на кредитном — деньги, предоставленные банком. Также у некоторых дебетовых карт есть опция овердрафта, которая позволяет тратить больше, чем есть собственных денег на карте в рамках установленного лимита.

С помощью номера счета можно осуществлять пополнения и переводы. А сам номер счета можно найти в банковском договоре, в офисе банка, в личном кабинете, в банкомате с помощью карты или, позвонив на горячую линию.

Номер карты от номера счета отличается тем, что в первом случае идентификатор несет информацию о карте и ее владельце, а во втором — обеспечивает ведение учета денежных средств.

Открыть карточный счет можно при посещении банка или подать заявку на сайте. Далее необходимо подать пакет необходимых документов и подписать договор. При желании можно заказать и карту. При заказе банковской карты счет открывается автоматически и при ее закрытии остается действующим. Закрывать счет надо отдельно.

Перечень документов зависит от вида счета. Например, при открытии кредитного счета документов понадобится значительно больше, чем при открытии дебетового.

Чтобы обеспечить сохранность денежных средств на счете, следует соблюдать правила финансовой гигиены.

Часто задаваемые вопросы

Что такое двухфакторная аутентификация?

Это двухэтапный порядок доступа. Первый этап заключается во введении логина и пароля для входа. А второй — в получении СМС-сообщения с кодом.

Источник https://finanso.com/ru/blog/kreditnye-karty/chto-oznachaet-kartochnyj-schet/