Рейтинг банков в Казахстане. Где лучше брать кредит
Вечером 26 января S&P Global Ratings сообщило о подтверждении кредитных рейтингов эмитента и рейтингов выпуска ценных бумаг восьми казахстанских банков и небанковских финансовых организаций. Корреспондент Bizmedia.kz узнал подробности.
В S&P полагают, что изменения в институциональной структуре Казахстана усиливают неопределенность в отношении устойчивого развития казахстанского банковского сектора.
«Мы ожидаем, что ухудшение платежной дисциплины среди заемщиков окажет временное давление на показатели качества активов банков, в связи с чем у них, вероятно, возникнут дополнительные потребности в резервах в первой половине 2022 года, - пишут эксперты. - Мы также считаем, что изменение операционных условий потенциально может повлиять на конкурентную среду, поскольку деятельность многих банков по-прежнему зависит от деловых и политических связей их собственников».
В связи с этим в S&P пересматривают оценку тенденции развития экономических и отраслевых рисков казахстанского банковского сектора с «позитивной» на «стабильную».
В агентстве подтверждают рейтинги восьми казахстанских банков после анализа в соответствии с пересмотренными критериями. Прогнозы изменения рейтингов остались прежними.
Вот сам рейтинг банков в Казахстане
Подтверждены рейтинги следующих организаций:
- АО «Народный банк Казахстана» (Halyk Bank) (BB+/Стабильный/B; рейтинг по национальной шкале: kzAA);
- АО «Kaspi Bank» (BB-/Позитивный/B; рейтинг по национальной шкале: kzA);
- АО «ForteBank» (B+/Позитивный/B; рейтинг по национальной шкале: kzBBB+);
- АО «Банк ЦентрКредит» (B+/Стабильный/B; рейтинг по национальной шкале: kzBBB-);
- ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)» (BB+/Стабильный/B; рейтинг по национальной шкале: kzAA);
- ДБ АО «Альфа Банк» (ВВ/Стабильный/В; рейтинг по национальной шкале: kzA+);
- АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» (B/Стабильный/B; рейтинг по национальной шкале: kzBB);
- АО «Нурбанк» (B-/Стабильный/B; рейтинг по национальной шкале: «kzBB+»).
Где лучше брать кредиты?
Сначала расскажем, что такое S&P и его рейтинги. Компания занимается изучением финансовых рынков, после чего определяет кредитные рейтинги для правительств стран, корпораций, финансовых институтов или отдельных долговых обязательств. Это оценки, отражающие мнение агентства о способности организации или страны вовремя и в полном объеме исполнить свои финансовые обязательства.
Вернёмся к нашему списку. Он составлен на одной из основ — проблемных кредитов. Об этом мы упомянем в следующем абзаце. То есть, если говорить простыми словам, наши банки избавляются от кредитов, за которые люди не платят. От этого повышается их рейтинг. И они снижают процентные ставки и кредиты — людям кредит становится дешевле — меньше переплата и так далее.
Получается, что кредиты лучше брать в Halyk Bank, Kaspi Bank и ForteBank.
Эксперты S&P пишут, что в последние годы казахстанские банки достигли значительного прогресса в сокращении объема проблемных кредитов, но мы отмечаем сокращение возможностей для дальнейшего улучшения показателей банков в ближайшие несколько месяцев.
«После прошедших в стране социальных волнений платежная дисциплина заемщиков может быть нарушена, что создаст дополнительные потребности в резервах для банков. В то же время, поскольку основные экономические показатели по-прежнему благоприятны для экономического роста в долгосрочной перспективе, мы полагаем, что ухудшение качества активов (которое, вероятно, последует после январских событий) может быть лишь временным. Таким образом, мы по-прежнему ожидаем, что расходы на формирование резервов в масштабах банковской системы составят 1,5-2% в 2022 году, хотя мы можем отмечать рост потребностей в дополнительных резервах в первой половине 2022 года», - добавили аналитики.
Аналитики также ожидают, что ухудшение платежеспособности многих малых и средних предприятий и розничных заемщиков будет частично компенсировано программами государственной поддержки.
«Однако уровень неопределенности остается высоким, а долгосрочные последствия для показателей качества активов еще не проявились. Таким образом, мы более не считаем тенденцию экономического риска для казахстанского банковского сектора «позитивной» и пересматриваем ее на «стабильную». Мы подтверждаем нашу оценку экономического риска на уровне «8», - заключают эксперты.
Казахстанцам будет сложнее получить потребительский кредит
Такое мнение высказали эксперты Первого кредитного бюро. Напомним, по итогам 2021 года объем выданных кредитов физлицам вырос на 86% и составил 8,9 трлн тенге, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 83,6%, или 4,1 трлн тенге.
По мнению экспертов, этот рост связан с возможностью снятия части пенсионных накоплений и популяризацией рассрочек. Эта тенденция продолжится и в 2022-м.
- В 2021 году был сильный прирост кредитования, и мы считаем, что в 2022 году объемы потребительского кредитования также будут расти. При этом мы понимаем, что доля и распределение по продуктам может измениться внутри беззалоговых кредитов, потому что огромное количество заемщиков берут товары в рассрочку – это тоже кредитная сделка, которую мы учитываем, - говорит генеральный директор ПКБ Руслан Омаров.
По мнению Омарова, в 2022 году на рост сделок повлияет и возможность изъятия казахстанцами части пенсионных накоплений:
- Эти деньги выйдут на рынок при условии, что казахстанцы направят их на погашение ипотечных кредитов либо на приобретение недвижимости.
Нагрузка
В 2022 году на количество и объем выданных кредитов может повлиять ужесточение расчета коэффициента долговой нагрузки. Основное предложение финансового регулятора – рассчитывать его только на основании официального дохода заемщика. Сейчас для оформления займа в расчет дохода заемщика берутся и иные источники дохода.
- В большей степени долговая нагрузка будет регулироваться в сегменте беззалоговых кредитов, нежели в залоговом кредитовании, поэтому вполне возможно, что определенная часть займов будет перетекать из сегмента потребительских беззалоговых кредитов в залоговые. А уже в самом сегменте потребительских кредитов будут ужесточения, - говорит исполнительный директор ПКБ Асем Нургалиева.
На рынке кредитования отразится и повышение базовой ставки до 10,25% (напомним, это произошло 24 января 2022). Оно приведет к удорожанию кредитов, но, как считает Руслан Омаров, это не помешает казахстанцам и дальше влезать в долговую яму. А вот что действительно позволит сократить число обращений в банки за кредитом, так это реальное повышение доходов населения.
- Глава государства в 2022 году поставил задачу повысить реальные доходы населения. Если это произойдет, мы сможем говорить, что часть населения сможет сократить использование кредитных ресурсов. Но мы не говорим о том, что казахстанцы полностью откажутся от кредитов, - объясняет Омаров.
На вопрос Forbes.kz о том, повлияют ли на кредитный рынок события января, Омаров отвечает, что снижения кредитования тоже не предвидится, во всяком случае в секторе займов для МСБ.
- В тех городах, где проходили беспорядки, многие бизнесы пострадали, и сейчас им нужно восстанавливаться, наращивать активность, оборотные средства. Откуда они могут взять это? Во-первых, из компенсации от государства. Во-вторых, с помощью кредитования, возможно, льготного. Мы не предполагаем, что будет снижение объемов кредитования у малого и среднего бизнеса, - объясняет собеседник.
На росте закредитованности предпринимателей скажется и появление новых банковских продуктов для ИП.
- Два года назад стало понятно, что многие ИП берут займы на развитие бизнеса как физлица. Ведь чтобы ИП получить кредит, нужно собрать огромное количество документов. А физическое лицо может получить такой же кредит без залога, без подтверждения дохода, - рассказывает Руслан Омаров. - Этим и воспользовались индивидуальные предприниматели. Теперь же финансовые организации начали предоставлять кредиты целенаправленно для ИП. Уже появились такие продукты, как автокредитование для ИП без залога или приобретение недвижимости для ИП и прочие, по более упрощенным процедурам, но не таким, как для юридических лиц.
Какие банки есть в Казахстане?
| 1 | Акционерное общество «Исламский Банк «Al-Hilal» |
| 2 | АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Limited) (прежнее название АО «Altyn Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана»)) — информация обновляется |
| 3 | АО «First Heartland Jusan Bank» (прежнее наименование — АО «Цеснабанк») |
| 4 | АО «Kaspi Bank» |
| 5 | АО «Банк «Bank RBK» (прежнее наименование — АО «Казахстанский инновационный коммерческий банк») |
| 6 | АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» (прежнее наименование — АО «Банк Kassa Nova» (ДБ АО «ForteBank») |
| 7 | АО «Банк ЦентрКредит» |
| 8 | АО «ДОЧЕРНИЙ БАНК «КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК» |
| 9 | АО «Евразийский банк» |
| 10 | АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» |
| 11 | АО «Исламский банк «Заман-Банк» |
| 12 | АО «Народный сберегательный банк Казахстана» |
| 13 | АО «Нурбанк» |
| 14 | АО «Ситибанк Казахстан» |
| 15 | АО «Торгово-промышленный Банк Китая в Алматы» |
| 16 | АО «Шинхан Банк Казахстан» |
| 17 | АО «ForteBank» |
| 18 | АО ДБ «Альфа-Банк» |
| 19 | АО ДБ «Банк Китая в Казахстане» |
| 20 | ДБ АО «Сбербанк России» (прежнее наименование — АО «ТEXAКABANK») |
| 21 | ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) |
| 22 | Дочерний Банк Акционерное общество «Хоум Кредит энд Финанс Банк» |
Читайте также:
Источник https://bizmedia.kz/2022/01/27/reiting-bankov-v-kazakhstane-gde-luchshe/