Металлическая карта от Тинькофф — почему я оформил? Как получить 2 месяца бесплатно? Личный отзыв
За последние 7 лет я попробовал премиальные карты разных банков — Бинбанка, Открытия, Сбербанка, АкБарса, Хоум Кредита. Все они по своему были хороши, но идеальной карты я не нашел. Разве что Бинбанк выгодно отличался, но банк, как мы знаем, закрылся.
И вот в кошельке у меня появилась очередная «новинка» — премиальная металлическая карта от Тинькофф. Думал, сразу скажу, долго. Перелопатил кучу отзывов и месяц взвешивал, надо ли мне это.
Итого пользуюсь картой более 4-х лет: набил чуть шишек, сэкономил на одной (!) только покупке 11 500 рублей и обнаружил пару преимуществ, о которых нигде ранее не читал. Например, как лучше использовать проходы lounge key (сейчас Grey Wall в России и Everylounge за границей). Сейчас при выполнении условий можно получить и 4 прохода, и безлимитные, но мне хватает тарифа по умолчанию, а именно 2-х проходов в месяц). Если вы едете с девушкой или женой, она может открыть вторую карту по ссылке в статье и получить 2 месяца бесплатно! Чувствую, настало время написать свой собственный отзыв (и уже дважды его обновить и дополнить)!
Сейчас Тинькофф чуть ли не единственный банк, который позволяет переводить SWIFT переводы за границу в долларах (последнее время есть сложности), поэтому судя по словам поддержки, к ним хлынул ОГРОМНЫЙ поток новых клиентов из других банков. Хотя свифты теперь платные, минимум $30 или 1% от суммы перевода, это все равно довольно выгодный способ отправить деньги. Да и переводы на карты иностранных банков в рублях без комиссии — что очень важный момент для тех, у кого открыта карта Турецкого, Армянского, Казахского и других банков.
Содержание
- Почему Tinkoff?
- Условия Black Metal
- Мой лайфхак с «пробным» периодом
- Про проходы в бизнес-залы
- Плюсы и минусы карты
- Выводы
Почему я решил оформить карту Тинькофф Black Metal?
Тинькофф Металл (дебетовая) – моя основная карта даже сейчас, в 2023 году. Она премиальная, и месячное обслуживание, или условия бесплатности, не из дешевых, но и дает она многое.
Чего я не знал (ну, или до конца не осознавал): оформление премиальной металлической карты от Тинькофф подразумевает переход с обычного тарифа Блэк на премиальный Металл – соответственно, карту Блэк приходится закрывать (хорошо, что всё онлайн).
Больше 7 лет я пользовался дебетовой картой Tinkoff Black и сейчас решил перейти на условия получше. Для меня Тинькофф – основная карта, потому что мне нравится:
- уровень сервиса банка (а на премиум он только улучшился),
- что не нужно ходить в офисы (поэтому мне тяжко сталкиваться с условным Сбером или Открытием),
- удобные кешбэки и проценты на остаток.
Вот так выглядит карта — довольно стильно, она полностью из металла
К оформлению Тинькофф Премиум меня подтолкнули инвестиции – я завел в банке брокерский счет, приплюсовав его к карточному счету и вкладу здесь же. О «плюшках» для инвестиций я расскажу ниже через четыре раздела. По ссылке, кстати, месяц торговли без комиссии. А при открытии вклада дают 0,5% годовых дополнительно!
С переходом на Тинькофф Black Metal меня заинтересовали следующие фишки:
— бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (от 2 раз в месяц),
— хорошо так увеличенные лимиты по кэшбэкам* – до 30 000 рублей в месяц, и переводам на карты других банков – до 100 000 рублей в месяц.
— страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех).
*про кэшбек: недавно я приобрел ноутбук и вместо 3000 рублей (максимум по обычной карте Блэк) получил целых 11 500 рублей. Если разделить на стоимость обслуживания карты, уже окупил по ней почти восемь месяцев:)
И, конечно, не могу не отметить само физическое ощущение карты — она же из металла! Тяжеленькая такая, непривычно. У нас в России металлические банковские карты выпускают всего несколько банков. Раньше я видел металлическую карту только от Apple в США.
У нас в блоге есть два хороших текста на тему банковских карт для путешествий и бизнес-залов, можно изучить:
- Лучшие банковские карты для путешествий
- Как получить доступ в бизнес-залы аэропортов?
Условия предоставления карты Тинькофф Black Metal
Если кратко про тарифы и условия пользования картой, то она БЕСПЛАТНА при следующих пунктах:
- Или траты в месяц по карте от 200 000 рублей и поддержание 1 000 000 рублей на счету;
- Или ежедневный остаток на всех счетах* в банке Тинькофф от 3 000 000 рублей. За это еще можно и 4 прохода в бизнес зал получить вместо 2-х.
*средства считаются на карточном, брокерском, накопительном счетах, на ИИС и на вкладах – всё вместе.
При невыполнении условий стоимость обслуживания – 1990 рублей в месяц. Но есть такой лайфхак…
КАК Я ПОЛУЧИЛ ЕЩЕ +2 ПРОХОДА В БИЗНЕС ЗАЛ?
Можно заказать премиальную кредитную карту ALL AIRLINES (по ссылке — мой отзыв) и получить еще 2 000 рублей за нее, а обслуживание этой второй карты — БЕСПЛАТНОЕ, если выполняется условие по уже оформленной дебетовой премиальной карте.
Как мне сказали в поддержке, если платишь за дебетовую карту 1990 рублей в месяц или выполняешь условия для бесплатного обслуживания по ней, то можно оформить 2-ую карту — кредитную и получать дополнительные бонусы (2% кешбэка на траты по кредитке — главное закрывать траты в течение периода в 55 дней). Раньше было дополнительно 2 прохода, сейчас это отменили.
Акции и бонусы: как получить 2 месяца бесплатно?
Я не видел, чтобы кто-то писал об этом (на сайтах или в отзывах), но картой можно пользоваться ПРАКТИЧЕСКИ 2 МЕСЯЦА БЕСПЛАТНО!
1. Нужно перейти по ссылке >>, заказать карту и получить бонус 2 месяца бесплатного обслуживания карты. Этот рекомендательный бонус «от друга другу» дается за первые потраченные 10 000 рублей (не одним чеком, а вообще).
НО! Если у вас есть обычная карта блэк, лучше написать в поддержку что перешли по ссылке и показать ее — иначе мне писали, что бонус могут не начислить. Можете написать мне, чтобы я тоже написал в поддержку и подтвердил (в последний раз это помогло). Если ранее в Тинькофф не обслуживались — писать не надо, достаточно перехода по ссылке.
2. Подключать тариф (то бишь, заказывать-оформлять карту) нужно СРАЗУ ПОСЛЕ отчетного периода по дебетовой Блэк. Тогда платный период начнет действовать со следующего месяца.
Например, у меня отчетный период по Блэк с 24 июля по 24 августа. Я сделал карту Блэк Метал 25 июля, и премиальные условия мне нужно выполнять только со следующего месяца (а именно – с 24 августа). Ну, а там далее спишутся «условные» 1990 рублей, которые включены в 2 бесплатных месяца по ссылке выше.
Если базовой дебетовой карты Тинькофф Блэк у вас нет, то вот ссылка с бонусом >> на ее оформление, там полагается 3 месяца бесплатного обслуживания. Можно сперва сделать ее, а как получите – перейти по дружеской ссылке из пункта 1. и сменить на премиальную карту Тинькофф, условия обслуживания которой вы теперь знаете. Но всегда есть риск, что банк по условиям может отказать в начислении бонуса по премиальной карте, так как уже была блэк.
А вот Сбербанк…
Я знаю, что кто-то оформляет премиум карту от Сбербанка Премьер (раньше там давали два месяца бесплатно, и ее я тоже себе как-то оформлял — сейчас, вроде, не дают), но там нет таких классных кешбэков реальными деньгами или вот страховки на всех «посторонних», кто едет с вами в путешествие. Плюс, нужно идти в офис, чтобы открыть/забрать/закрыть карту – да не любой ближайший, а только тот, где есть премиум окошко. Да и процента на остаток нет. Поэтому выбор тут, я бы сказал, очевиден.
Так, теперь про бизнес-залы. Как получить от 4 до «безлимитных» проходов?
Доступ в бизнес-залы Grey Wall и Everylounge – как получить 4 прохода вместо 2?
Один из лучших бонусов по карте это посещение бизнес залов в аэропортах по всему миру
Обратите внимание! С апреля 2021 года условия немного поменялись, теперь стандартно начисляется 2 прохода в месяц вне зависимости от того, сколько у вас карт. Но при выполнении условий можно получить и больше:
- 4 прохода в месяц, если баланс за месяц был от 3 млн рублей
- Безлимитные проходы, если баланс за месяц был от 10 млн рублей
Если вы едете отдыхать семьей и вам не хватает проходов, можете открыть 2 карты — по каждой получить 2 месяца бесплатно, а по приезде просто закрыть одну из них.
Банк Тинькофф работает с системой Grey Wall по России и Everylounge по миру), и проходы осуществляются по самОй банковской карте, в отличие от Priority Pass, где выдается отдельная карта. По Блэк Металл доступны 2 прохода ежемесячно. Если держать на всех счетах от 3 млн рублей — будет 4 прохода в месяц и безлимитка от 10 млн. Мне вполне хватает количества по умолчанию 🙂 Кто-то писал в комментариях, что проходы не работают. Лично проверили в июле-сентябре 2022 и феврале 2023 года года бизнес залы в Москве, в Азии и Европе, все работает, с 2-х человек за проход списали 5 000 рублей и вернули обратно на карту за 5 рабочих дней. Поэтому работают как за границей, так и в России — прошли везде бесплатно. Для этого удобно иметь кредитку, тогда не придется холдить «свои» деньги.
Взламываем систему: у банка есть несколько видов премиальных карт, и открыть можно также несколько, а условия обслуживания привязываются к одним счетам. Понимаете?
То есть, если у вас на счету уже есть необходимые 3 миллиона рублей или 200 тысяч в тратах, засчитываемые для Блэк Метал, они зачтутся и для еще одной премиальной карты! Либо вы как я, платите 1990 рублей за тариф премиум. Единственное условие: нельзя открыть вторую дебетовую, поэтому я открыл премиум-кредитку All Airlines и использую ее для бронирований отелей/авто и проходов в бизнес залы (при проходе морозятся не мои деньги, что удобно) 🙂 Если ехать в путешествие на стыке двух месяцев, будет 4 прохода!
Хотя неоспоримый плюс кредитной карты в том, что можно бронировать по ней авто и жилье и «замораживать» не свои деньги. Тут главное возвратить суммы в течение 50 с чем-то дней, чтобы не платить проценты.
Основные преимущества премиальной карты Тинькофф Металл – чем она мне нравится?
 |  |
Какие преимущества я выделяю в премиальной карте от Тинькофф? Главное для меня то, что это обычная карта «на каждый день», которая за бОльшие условия экономит больше денег и дает отличные привилегии.
Плюсы.
+ Страховка для путешествий до $100 000 — а основная фишка, что она покрывает активный спорт, и ее можно расширить на ЛЮБЫХ четверых человек, кто едет с вами. Даже девушку, друзей или родителей. И есть интересная допка — страхование третьих лиц (можно не брать страховку у арендованных авто). Так получилось, что мы пользовались страховкой для авто (повредили на трассе бампер о лежачий камень) — за 2 недели нам вернулись $1000, также в 2023 году обращались с этой страховкой трижды в больницы в Турции, в Австралии и Индонезии (два раза болел зуб, один раз было заложено ухо). Такой гладкости и слаженности в работе я если честно от страховой компании не предполагал! Поэтому, даже если вы не планируете открывать карту, но поедете за границу, советую покупать страховку от Тинькофф через этот сервис.
+ Бесплатные проходы по Grey Wall и Everylounge в бизнес-залы в аэропортах – а если ехать на стыке двух месяцев, получите 4 прохода — по 2 за каждый месяц).
+ Увеличенные лимиты на переводы в другие банки – раньше с Блэк у меня было 20 000 рублей в месяц, сейчас 100 000.
+ Повышенный лимит на кешбэк – было до 3000 рублей, стало до 30 000. Его я уже опробовал, о чем выше расписал.
+ Кешбэки на путешествия – а если взять лимит до 30 000 рублей, то это еще и смысл имеет. 10% в отелях, 7% в авиа.
+ Деньги можно держать на накопительном счету, получать процент на остаток, а забрать – в любой момент без их потери (в отличие от вклада). Сумма, на которую начисляется процент, на премиум-тарифе не ограничена!
+ Бесплатное обслуживание в Тинькофф Инвестициях – а если вы решите оформить Interactive Brokers (как я, в дополнение к Тинькофф), SWIFT переводы туда будут без комиссии. Обычно она составляет $15-$20 за транзакцию. С 6 июня 2022 года банк поменял условие, теперь для премиум клиентов за перевод SWIFT комиссия 1% (минимум $30). Последнее время я использовал переводы Свифт также для пополнения зарубежных карт. После проблем со Свифтом, я открыл счет в рублях и отправляю напрямую в рублях на зарубежную карту. В долларах выгодно отправлять сейчас от $3000.
+ Ну, и плюс, который прилагается ко всем картам Тинькофф – суперудобное приложение, где можно решить любую проблему онлайн или по звонку. Вот пример: как-то за границей у меня заблокировали карту, и для разблокировки надо звонить в банк. Местной симки у меня нет, роуминг – грабительский. Знаете, как всё разрешилось? В приложении Тинькофф можно позвонить в банк по вай-фаю!
Да, еще есть Консьерж Сервис, Авто-консьерж Альфред, но, если честно, они идут практически со всеми премиальными картами, и я ими НИ РАЗУ не пользовался.
Минусы.
— Если опустить 2 бесплатных по обслуживанию месяца (о которых писал выше), то условия для пользования всё-таки жесткие: траты в 200 000 рублей и 1 млн на счету или ежедневный остаток в 3 млн рублей. С другой стороны, можно платить 1990 рублей в месяц, окупая их кэшбэками, и наслаждаться премиальным тарифом.
— Ну и минус последних лет — карта не работает за границей, а также не работает в Apple Pay. Это касается почти всех российских банков (за исключением платежной системы UnionPay), которой в Тинькофф до сих пор не было! И вот только с конца мая 2023 года они запустили UnionPay карты для всех клиентов — оформить пластик можно за 1000 рублей, но карты не будут работать в странах ЕС, США, Великобритании и даже в Грузии. Но в Турции, ОАЭ, Таиланде (популярных сейчас направлениях) расплатиться и снять наличные сейчас можно.
Больше минусов я и не вижу. Сервис хорош, в банк ходить не надо, и за 7 лет я понял, что для Тинькофф клиент в приоритете.
Личный пример: сотрудник заверил, что мне положен увеличенный кешбэк в категории, но ошибся, оказалось не так. Мне пошли навстречу и все равно его начислили – и речь не о тысяче рублей, а больше!
При этом я не фанат-фанат банка, так как пользовался многими другими картами, и в какой-то момент их условия были лучше, но, хейтеры Тинькофф — в каком банке вам начисляли по 2-3 тысячи рублей просто так, потому что «новичок» на горячей линии так сказал? У меня же с Тинькофф такое было несколько раз, когда в других банках за подобное даже не извинялись.
Подытоживаю — полезные ссылки и бонусы, которые вам пригодятся:
- Tinkoff Black – базовая дебетовая, по этой ссылке вы получите 3 месяца обслуживания бесплатно.
- Tinkoff Black Metal – премиальная дебетовая, по ссылке 2 месяца бесплатно!
- Tinkoff All Airlines Black Edition – премиальная кредитка для доп.проходов в бизнес-залы в сочетании с Блэк Метал, по ссылке 2 месяца бесплатно
- Tinkoff Инвестиции – по ссылке 1 месяц торгов без комиссии.
Привилегии по программе Mastercard (сейчас не актуально)
Часто для премиальных карт от Mastercard или Visa проходят акции. Я ими не всегда пользуюсь, так как не слежу. Но пару раз получал бесплатную мобильную связь за границей на 7 дней, упаковку багажа и еще что-то. Ах да, случаются и «халявные» проходы в бизнес-залы (по-моему, сейчас это работает для Визы).
Из интересных на данный момент для Мастеркард (а премиум от Тинькофф идет на мастеркарде) – скидка 15% в Яндекс Такси на тарифы от Business и выше.
Преимущества Тинькофф Блэк Метал для инвестиций
Соберу тут основные фишки:
+ Бесплатное обслуживание на тарифе «Трейдер» в Тинькофф Инвестициях.
+ SWIFT переводы без комиссии — (к сожалению, с 6 июня 2022 года эту опцию отменили, теперь 1% за перевод или минимум $30).
Тинькофф Инвестиции – достойный инструмент для торгов на бирже. Говорю так, потому что пользуюсь ими с декабря 2019 года, всё без нареканий.
Выводы: мой отзыв о карте Тинькофф Black Metal
 |  |
Почему Тинькофф Black Metal? Вот мои отзывы и советы.
Я был клиентом более десяти банков, но почему-то все эти карты либо ушли, либо стали в лучшем случае вторыми или третьими у меня в кошельке. Кто-то закрывается, кто-то меняет условия. Иногда с плохим обслуживанием миришься, когда условия шикарные (так было 3-4 года назад в некоторых банках), но сейчас, на мой взгляд, обслуживание выходит на первое место. Потому что условия теперь – особенно в премиальных картах – плюс-минус похожие.
Дебетовая Тинькофф Блэк стала моей основной картой, как и у большей части моих друзей и знакомых. А Тинькофф Блэк Металл (премиальная), по идее, это апгрейд Блэк — как Macbook Air и MacBook Pro. Оба хороши, но второй создан для более обширных задач.
Теперь парочку советов от меня:
- Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
- В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
- Проверяйте перед покупками, с какими магазинами сотрудничает Тинькофф. Я хотел купить ноутбук в Мвидео, но купил в Технопарке — цена была одинаковая, но второй магазин начислял +5% кэшбека! Неплохо.
И еще несколько моментов, которые вам могут быть интересны:
— Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.
— Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.
— Условия в 3 миллиона рублей на счету учитываются по всем счетам в Тинькофф: и брокерский, и вклады, и ИИС, и обычные счета.
Буду дальше пользоваться картой и добавлять при необходимости информацию в статью! Вот сейчас (февраль 2023 года) обновил ее! И вы тоже – оставляйте комментарии внизу: довольны ли вы Тинькофф и его премиум тарифом? Или может я что-то упустил?
Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.
| ЧЕМ ПОЛЬЗУЕМСЯ МЫ — ПОЛЕЗНЫЕ САЙТЫ: | |
| Где искать авиабилеты и машины? | |
| Aviasales | Подбирайте даты и сравнивайте цены |
| Localrent |
| Травелата | Поиск туров по всем туроператорам |
| Онлайнтурс |
Источник https://howtrip.ru/metallicheskaya-karta-ot-tinkoff-2-mesyaca-besplatno-moj-otzyv/