“Халва” vs. “Тинькофф” Black и Platinum-2023 – что лучше? Битва трех самых популярных карт России!
Что лучше в 2023 году – “Халва” или “Тинькофф”? Актуальный вопрос – ведь речь идет о Ваших деньгах! Возьмёте “правильную” карту – и получите от банка тысячи рублей кэшбэка. Ошибетесь – сможете рассчитывать разве что на пару сотен в месяц. Ну что, хотите узнать “правильный” ответ? :).
Карта “Халва работает в двух режимах – как дебетовая (доходная) и как карта рассрочки. У “Тинькофф-Банка” такой карты нет, так что будем сравнивать “Халву” сначала с дебетовкой (Tinkoff Black), а затем с похожей по функционалу кредиткой (Tinkoff Platinum).
Читайте то сравнение, которое нужно именно Вам – и делайте свой выбор.
Статья на тему: Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия + отзывы + в чём подвох…
“Халва” или “Тинькофф Блэк”?
1. Стоимость выпуска и обслуживание
“Х.” | “Т.Б.” |
Бесплатно | 99 руб. / мес., но можно сделать бесплатно |
“Тинькофф” Блэк будет работать бесплатно, если выполнить одно из условий:
Ещё один вариант – написать в чат “переведите меня на тариф 6.2”. На нём нет платы за обслуживание. Правда, есть минус – 5% на остаток начислят только если 1. держать на счету от 100 000 до 300 000 рублей и 2. тратить по карте 3 000 рублей в месяц.
Кто победил? “Халва”, т.к. там бесплатное обслуживание дают без всяких “если”.
Счет – 1:0 в пользу “Халвы”.
Кэшбэк
“Х.” | “Т.Б.” |
-В магазинах-партнерах – 2% при покупках до 4 999 рублей, 4% – от 5 000 до 9 999 рублей и 6% – от 10 000 рублей при оплате смартфоном, 2% при оплате картой |
-Вне партнерской сети – 1% любым способом.
-5% на три избранные категории (меняются раз в квартал, перечень определяет банк):
-от 3% до 30% в магазинах-партнерах
Нюансы по “Халве”:
“Совкомбанк” начисляет держателям карты “Халва” кэшбэк от 2 до 6% за покупки смартфоном в 165 000 магазинах-партнерах – в т.ч. в “Пятёрочке”, “Перекрёстке”, “М.видео”, “Эльдорадо”, “Леруа Мерлене” и др. Конечно, на определенных условиях:
- Покупать только за свои деньги, а не за кредитный лимит;
- Оплачивать покупки смартфоном через платежный сервис Apple / Google / Samsung Pay. Если платить картой – будет 2%;
- Делать покупки только в обычных магазинах;
- Совершать в течение расчетного периода 5 покупок на сумму от 10 000 рублей и более.
Кэшбэк до 30% на одну покупку – сложный предмет 🙂. Официально называется он “Акция 5х10”. В чем суть? Соблюдаете правило “5 покупок смартфоном на 10 тысяч у партнёров”. За это каждый месяц “Совкомбанк” начисляет 1% кэшбэка. 12 месяцев – 12%. Если есть вклад или кредит в банке, дадут не 1%, а 2%, т.е. за год будет уже приличная скидка – 24%. Если подождать еще 3 месяца, она станет максимально возможной – 30%
Но – не спешите радоваться. Почему? 1. Есть еще одно условие: надо будет сделать по карте 30 (тридцать) покупок заемными средствами, от 100 рублей каждая. 2. Максимальная сумма скидки в 30% – 5 000 рублей, так что купить iPhone за 100 000 и вернуть 30 000 не получится.
В общем, скидка противоречивая. Да, 5 тысяч на дороге не валяются – но “повозиться” придется прилично.
Нюансы по “Тинькофф Блэк”:
- “Тинькофф” начисляет “кашу” только за покупки, кратные 100 рублям. Купили латте за 99 рублей в “Макдоналдсе” – увы. Update : теперь у “Халвы” – то же самое;
- Про категории 5% – если Вы думаете, что там хотя бы раз в 3 месяца бывают супермаркеты и электроника, Вас ждет большое разочарование 🙂
Кто победил? Если вы покупаете в магазинах-партнерах “Халвы” – выбор очевиден: кэшбэк 2% лучше, чем 1% у “Тинькофф-Банка”. Если нет – тогда без разницы.
Счет – 2-0 в пользу “Халвы”
% на остаток
“Х.” | “Т.Б.” |
6,5% годовых на сумму до 500 000 рублей. |
Единственное условие со стороны “Совкомбанка” – для получения % на остаток необходимо совершать 5 покупок за отчетный период на сумму от 10 000 рублей и выше.
Если совершить не пять покупок, а одну (например, вы вспомнили в последний момент) – будет 5%. А вот если ни одной – то уже ноль.
По “Тинькофф” условие одно: покупать хотя бы на 3 000 рублей в отчетный период.
На тарифе 6.2. (с бесплатным обслуживанием) % на остаток начислят на сумму от 100 до 300 тысяч рублей.
Кто победил? Победитель очевиден – “Халва” лучше.
Счет – 3:0 в пользу “Халвы”.
Снятие наличных
Лимит на снятие собственных средств по “Халве” – 100 000 рублей в месяц, но его можно и увеличить по звонку на 8-800. Снимать наличные без комиссии можно даже в банкоматах сторонних банков.
Если вы получаете деньги от юрлица или ИП, то в первые 30 дней дело обстоит так: до 100 тысяч без комиссии, от 100 до 400 тысяч – 1%, от 400 до 600 – 3%, от 600 и выше – 10%. Если выждать месяц и только потом снимать деньги, комиссии не будет.
По карте “Тинькофф Блэк” комиссию за снятие наличных не берут, если Вы снимаете в банкомате – абсолютно любого банка России! – от 3 000 рублей. Лимит на снятие наличных здесь – 100 000 рублей в день и 150 000 рублей в месяц. Как и по “Халве”, его тоже можно увеличить по звонку на горячую линию – до 500 000 рублей.
Комментарий: “Тинькофф” сокращает разрыв – базовый лимит на снятие наличных у него больше.
Счет – 3:1 в пользу “Халвы”
Переводы в другие банки
Кто победил? “Халва предлагает более выгодные условия, победа за ней.
Счет – 4:1 в пользу “Халвы”
SMS-информирование
“Х.” | Т.Б. |
Бесплатно | 59 руб./мес. за SMS c информацией об операциях. |
Примечание по “Тинькофф Блэк”: если отключить платный пакет – бесплатно будут приходить SMS о пополнении и операциях через мобильный и Интернет-банки.
Счет – 5:1 в пользу “Халвы”.
Как получить?
У “Тинькофф-Банка” отделений нет, так что остается только вариант с доставкой. С Вами свяжется представитель банка. Когда скажете, тогда и приедет :). Во время встречи Вы получите карту и заполните все необходимые бумаги.
Полезный совет: при оформлении бумаг сразу же можно отказаться от SMS-уведомлений.
Кто победил? Идти в отделение – преимущество сомнительное, а на дом карту привезут и “Тинькофф”, и “Совкомбанк. Ничья.
Счет – 6:2 в пользу “Халвы”
Да, “по очкам” победила “Халва”. Но – не всё так просто.
Личный опыт
У меня есть и “Тинькофф Блэк” (с 2015 года), и “Халва” (с 2018-го).
Сейчас основная карта – “Халва”, но подумываю о возвращении на “Тинькофф”.
Кэшбэк
Раньше по “Халве” я получал до 2 000 (двух тысяч) рублей и даже больше:
Но в 2020 году cashback-программа по “Халве” серьезно ухудшилась. Теперь кэшбэк не 12%, как в 2018 – начале 2019 гг. И не 6%, как во второй половине 2019-начале этого года. А, в 99% случаев – всего 2%:
Это практически те же доходы, что у меня были и по Tinkoff Black:
Так что разница в “доходе” невелика. А как карта “Тинькофф Блэк” удобнее – подробнее об этом см. ниже.
Процент на остаток
“Халва” предлагает бОльший % на остаток. Но мне от этого, честно говоря, ни жарко, ни холодно. Почему? Я принципиально не храню на картах суммы больше 20 тысяч рублей – в век киберпреступности это просто небезопасно. Так что доход мой с “процентиков” обычно очень скромен:
Без 50 рублей от “Халвы” как-нибудь проживем :).
… А раз уж “миллион не заработать”, то на первый план выходят уже другие критерии:
Tinkoff Black удобнее
По карте “Тинькофф-Банка” уже давно есть классная аналитика по категориям трат:
У “Халвы” есть только история трат за месяц:
Update от 04.10.2021 – у “Халвы” появилась такая же детальная аналитика по расходам.
Снятие наличных
У Black выше лимиты на снятие – 100 000 в любых банкоматах РФ или 500 000 в банкоматах “Тинькофф-Банка”.
Мультивалютность
К рублевому счету на Tinkoff Black можно за пару кликов добавить долларовый, в евро и еще почти 30 валютах. У “Халвы” такой опции нет.
Tinkoff Black работает всегда, “Халва” – нет
А теперь – о самом главном, о надёжности. Например, однажды я так и не смог расплатиться “Халвой” за покупки в немецком онлайн-магазине. А “Тиньковым” – пожалуйста.
Также раздражает то, что “Халва” не умеет быстро обновлять баланс после пополнения. У “Тинькофф” такой проблемы нет.
И таких нюансов – мелких, но в конечном счёте определяющих – ещё очень много.
Выводы
Итак, какую карту лучше взять в 2023 году – “Халву” или “Тинькофф Блэк”? Всё зависит от того, что для вас важнее:
Если важен кэшбэк – “Халва” лучше, но совсем ненамного. 2% у партнёров и 1% вне партнёрской сети против 1% во всех магазинах РФ, 5% на 3 категории и от 3 до 10% у партнёров – “Совкомбанк” может оказаться даже хуже;
Если важен % на остаток – 5% у “Халвы” против 5% у Black;
Если важны снятие наличных, переводы и т.п. – просто перечитайте нужные пункты в сравнениях и выберите то, что выгоднее.
Если важно удобство и надежность – тут “Тинькофф” вне конкуренции.
Полезные ссылки:
- Официальный сайт “Тинькофф Блэк”
- Официальный сайт “Халвы”
ЧАСТЬ II
Теперь сравним “Халву” в режиме карты рассрочки с вторым популярным продуктом “Тинькофф-Банка” – кредитной картой “Tinkoff Platinum”.
“Халва” vs. “Тинькофф Платинум”
Стоимость выпуска и обслуживание
“Х.” | “Т.П.” |
Бесплатно | 590 руб. / год |
Счет – 1:0 в пользу “Халвы”
Беспроцентный период
“Х.” | “Т.П.” |
Зависит от конкретного магазина. |
В среднем по сферам торговли:
- Продукты питания (Перекресток, Пятерочка, Карусель, Billa, Утконос, Яндекс.Еда и др.) – 1 мес.
- АЗС (Лукойл, Татнефть) – 1 мес.
- Электроника (М.видео, Эльдорадо, Ситилинк, Samsung, OZON) – 3-4 мес.
- Одежда и обувь (Kari, Lamoda, Zenden, Familia, Colin’s, Снежная Королева) – 3-4 мес.
- Детские товары – (Бегемотик, Кораблик, Lego ) 1-6 мес.
- Стройматериалы (Леруа Мерлен, OBI, Петрович, Стройландия) – 3-6 мес.
- Путешествия (TEZ Tour, OneTwoTrip, Anywayanyday, Роза Хутор) – от 3 до 8 мес.
- Мебель (Hoff, Леруа Мерлен, Ormatek, Шатура) – от 3 до 10 мес.
До 55 дней (подробнее о “до” см. ниже)
В целом: на всё, кроме продуктов, по “Халве” вполне реально получить рассрочку под 0% на 3-4 месяца и даже больше.
У “Тинькофф Платинум” есть рассрочка до 1 года у партнёров (но масштабы там, конечно, скромнее) и “до 55 дней” на всё остальное.
Что за “до”? Например, Вы получаете выписки по карте 15 числа каждого месяца. От этой даты “Тинькофф-Банк” даёт 30 дней на покупки и 25 – на их погашение. Купили что-то, например, 15 апреля – рассчитывайтесь за покупку без процентов в течение 55 дней. Купили 1 мая – беспроцентный период будет на 15 дней короче:
Кто победил? Формула “до 55 дней” по “Платинуму” – сплошная головная боль и повод для случайных просрочек / штрафов. Банк, конечно, напомнит про платежи – но ведь легко можно забыть отложить на них деньги. Да и что это за отсрочка платежа на два неполных месяца. Но и “Халва” не идеальна – здесь 1 месяц рассрочки, там 10… В общем, пусть будет ничья.
Счет – 2:1 в пользу “Халвы”.
Кэшбэк
Баллы “Тинькофф” можно потратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах, у партнеров, билеты на поезд или на обслуживание по карте.
Важно : компенсируются только покупки за последние 90 дней. Также по карте не должно быть просроченной задолженности
Кто победил? Кэшбэк-программа “Тинькофф-Банка” не идеальна – с той же “Халвой” в режиме дебетовой карты не сравнить. Но лучше так, чем никак.
Перевод баланса
По карте “Тинькофф Платинум” доступна уникальная услуга “Перевод баланса”. Что это такое?
1 раз в год банк разрешает переводить Ваш кредитный лимит с Platinum для закрытия кредита или кредитной карты в другом банке.
В течение 120 дней “Тинькофф” не будет начислять на отправленные деньги проценты; потребуется вносить только минимальный платеж (6-8%).
Важно : перевод осуществляет ТОЛЬКО сотрудник банка, самому что-то куда-то переводить нельзя.
У “Халвы” такой услуги, конечно, нет.
Комментарий: Если есть проблемы с кредитами, или срочно понадобились деньги – интересный вариант. Конечно, не забывайте сравнить ставку по кредиту и условия в целом.
Счет – 2:3 в пользу “Тинькофф Платинум”.
Минимальный платеж
По “Халве” он вычисляется так: сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки в магазине. Купили смартфон в “М.видео” за 20 000 рублей – в ближайшие 4 месяца будете платить по 5 000 рублей. Вот видео на тему от “Совкомбанка”:
По “Tinkoff Platinum” минимальный ежемесячный платеж составляет от 6 до 8%, но не менее 600 рублей.
Кто победил?: Минимальный платеж по “Халве”, если отбросить продукты и заправки, гуманнее – долговая нагрузка распределяется более плавно, на 3-4 месяца. А по “Платинуму” Вас попросят рассчитаться уже менее чем через 2 мес.
Магазины-партнёры
“Халва” предлагает рассрочку в более чем 190 000 магазинах России. В их числе есть очень много известных брендов. Проверьте, если среди них Ваш любимый:
Важно : если купить товар по “Халве” вне партнёрской сети (например, продукты в “Магните” или технику в DNS), действует комиссия 1,9% + 290 руб. Потраченные деньги можно вернуть без процентов в течение 2 мес.
“Тинькофф Платинум” работает везде, где к оплате принимают банковские карты – так что не надо думать, входит ли Ваш любимый магазин в партнерскую сеть или нет.
У Platinum тоже есть своя рассрочка а-ля “Халва” – но партнеров у “желтых” гораздо меньше, а список с предложениями постоянно обновляется. Сегодня есть акция – через месяц её уже нет.
Кто победил? Свои преимущества есть и там, и там. Ничья!
Штрафы
- С 1-го по 5-й день штраф за пропуск обязательного ежемесячного платежа не взимается.
- С 6-го дня – 590 рублей за первый выход на просрочку / 590 руб. + 1% от суммы задолженности за второй / 590 руб. + 2% за третий раз.
- Неустойка – 19% годовых с 6-го дня выхода на просрочку.
- 590 рублей за просрочку платежа;
- Неустойка – 19% годовых.
- Процентная ставка (если оплачен минимальный платеж) – от 12 до 29,9% годовых;
- Если минимальный платеж не оплачен – от 30% до 49,9%.
Кто победил? Штрафные санкции по “Тинькофф Платинум” явно жестче. Плюс “желтый” банк, в отличие от “Халвы”, не прощает ошибок вроде “я забыл” и “зарплата придет через два дня”. Так что балл вновь получает “Халва”.
Счет – 5:4 в пользу “Халвы”.
Снятие денег с кредитного лимита
“Х.” | “Т.П.” |
2,9% + 290 рублей (итого 725 руб.). |
Макс. сумма – 15 000 за одну операцию в любых банкоматах
Кто победил? “Халва” дает 2 месяца на то, чтобы вернуть деньги без процентов, “Тинькофф” – ни дня. Победитель очевиден.
Счет – 6:4 в пользу “Халвы”
Удобно ли пополнять?
И там, и там – абсолютно. Один раз пополнили с карты – и интерфейс мобильного приложения “Халвы” или “Платинума” сразу же запоминает её.
Счет – 7:5 в пользу “Халвы”.
SMS-информирование
“Х.” | “Т.П.” |
Бесплатно | 59 руб. / мес. за оповещение об операциях по карте (можно отключить) |
Счет – 8:6 в пользу “Халвы”.
Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки
И те, и те иногда (очень-очень редко) звонят и пишут письма с предложением подключить платную услугу или взять еще один продукт (вклад и т.п.).
Счет – 9:7 в пользу “Халвы”.
Выводы
Сильные стороны “Халвы” как карты рассрочки:
- Бесплатно – выпуск, обслуживание и SMS-информирование;
- Легко получить рассрочку на 3-4 месяца без %, плюс сейчас действует акция: +3 мес. к рассрочке на первую покупку;
Минимальный платеж зачастую меньше, распределяется на бОльшее время; - Меньше штрафы за просрочку и комиссия за снятие наличных, чем “Тинькофф Платинум”.
Минусы “Халвы”:
- Принимают не везде.
Сильные стороны “Тинькофф Платинум”:
- Карту дают почти всем – у банка максимально лояльные требования к заемщикам;
- Перевод кредитного лимита для закрытия долгов в других банках;
- Кэшбэк с покупок в магазинах-партнёрах от 3% до 30%;
- Карту принимают везде, т.е. какая-то рассрочка будет всегда.
Минусы:
- “Сложный” грейс-период до 55 дней;
- Большие штрафы и комиссии за снятие наличных
Кто победил?
Если Вам не нужно гасить долги в сторонних банках – выбирайте “Халву”.
Внимание, акция!
Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:
- Рассрочка 180 дней без % на покупки;
- Честный грейс-период – каждый 3-й месяц вы получаете 180 дней без % на новые покупки;
- Обслуживание – бесплатно;
Карты с такими условиями оформляют только до конца текущего месяца!
… Какая карта лучше? Что выбрали Вы, друзья? Поделитесь мнением в комментариях!
Полезные ссылки:
- Официальный сайт “Халвы” – победителя нашего сравнения.
- Официальный сайт “Тинькофф Блэк” – надежная как АК-47!
- Официальный сайт “Тинькофф Платинум” – дает передышку от долгов по кредитам в других банках
Статьи на тему:
- 3 лучших кредитных карты-2023 — c кэшбэком, рефинансированием и бесплатным снятием наличных.
- 3 самых выгодных карты с кэшбэком-2023.
- “Совесть” или “Халва” – что лучше?
- ТОП-100 ключевых партнеров по карте рассрочки «Совесть»
- Статья на тему:ТОП-7 самых выгодных расчётных счетов для ИП и ООО в 2023 году
Источник http://polezner.ru/halva-ili-tinkoff-black-platinum/