Что относят к реквизитам банковского счета и как их узнать

Что относят к реквизитам банковского счета и как их узнать

Реквизиты пригодятся, чтобы получить деньги от юрлица или предпринимателя, заключить договор и выставить счет на оплату товаров или услуг. Рассказываем, где найти реквизиты и в каких документах указать.

Что такое реквизиты банковского счета

Реквизиты счета — это «адрес», на который поступают деньги.

Чтобы доставили письмо, на конверте пишут почтовый адрес: индекс, город, улицу, дом и квартиру. С деньгами — аналогично. Чтобы их перевели человеку или компании, банку сообщают «адрес» получателя — реквизиты счета.

Полные реквизиты счета включают:

• владельца счета;
• номер расчетного или лицевого счета;
• наименование банка;
• банковский идентификационный код — БИК;
• корреспондентский счет;
• ИНН, если деньги переводят компании или ИП;
• КПП, если деньги переводят организации;
• КБК — код бюджетной классификации, если деньги переводят в госбюджет.

Такой набор сведений еще называют обязательными реквизитами. Они нужны, чтобы заключить договор, получить деньги от юрлица и ИП, выставить счет и оплатить его. А еще, чтобы перевести деньги на счет, к которому не привязана дебетовая карта.

Реквизиты можно передавать третьим лицам: если мошенник узнает данные, то не сможет украсть деньги со счета. Поэтому для удобства ИП и компании выкладывают реквизиты на сайтах:

1. Реквизит «Владелец счета»

В графе «Владелец счета» указывают:

• физлица — ФИО, как в документе, удостоверяющем личность. Например, в паспорте, свидетельстве о рождении или военном билете;
• индивидуальные предприниматели — ФИО по паспорту и сокращение «ИП». Например, «ИП Ищук Владислав Александрович»;
• организации — полное наименование по официальным уставным документам. Например, ООО «Дейта Кью».

2. Реквизит «Номер счета»

В графе «Номер счета» указывают:

• физлица — номер лицевого счета (л/с);
• компании и ИП — номер расчетного счета (р/с);

Номер счета состоит из 20 цифр.

Первые три указывают статус владельца или тип счета:

• «408» — счет принадлежит физлицу или ИП;
• «407» — негосударственной организации;
• «203» — на счете хранят драгоценные металлы.

Четвертая и пятая цифры уточняют первые три:

• «40817» — счетом владеет физлицо, которое не ведет предпринимательскую деятельность;
• «40702» — негосударственная коммерческая организация;
• «20302» — на счете хранят золото.

Цифры с шестой по восьмую — код валюты по Общероссийскому классификатору (ОКВ). Например:

• 840 — доллары,
• 978 — евро;
• 756 — швейцарские франки.

В ОКВ код российского рубля — 643. Но такой используют только в международных переводах, если код валюты спрашивают отдельным реквизитом. Чтобы переводить деньги внутри страны, используют код 810, которого нет в классификаторе.

Девятая цифра — контрольное число, которое защищает от опечаток. Когда отправитель переводит деньги, алгоритмы банка рассчитывают контрольное число и сверяют с указанным в номере счета. Если расчетное и фактическое значения не совпадают, перевод блокируют.

Цифры с десятой по тринадцатую — код подразделения банка. Он сообщает, в каком филиале банка открыли счет. Например, 0000 означает, что счет открыли в главном офисе, а 0021 — в филиале №21.

Цифры с тринадцатой по двадцатую — номер счета. Банк формирует их индивидуально для каждого клиента по секретному алгоритму.

Номер карты и номер счета — разные реквизиты. Первый состоит из 16 цифр, которые наносят на дебетовую или кредитную карту. Второй — из 20 цифр, которые шифруют в магнитной ленте карты.

3. Реквизит «Наименование банка»

Если счет открывали в главном банковском отделении, указывают полное название банка — ПАО «Сбербанк».

Если счет открывали в филиале или региональном отделении, в реквизитах указывают название головного банка и адрес подразделения. Например, ПАО «Сбербанк»; 664011, г Иркутск, ул Нижняя Набережная, д 10.

4. Реквизит «БИК»

БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный номер, который Центральный банк РФ присваивает финансовым кредитным организациям, чтобы отличать их друг от друга.

Коды российских банков начинаются с «04» и состоят из девяти цифр.

Например, БИК «Сбера» — 044525225, а «Альфа-банка» — 044525593.

5. Реквизит «Корреспондентский счет»

Корреспондентский счет — это счет банка в Центробанке. Банк России открывает такие счета каждой финансовой кредитной организации, чтобы выступать посредником при переводах.

Скажем, человек отправляет деньги из банка «А» в банк «Б», которые не заключили договора о переводах. Тогда деньги переводят через Центробанк: банк «А» отправляет средства на корр. счет в ЦБ → тот переводит деньги на корр. счет банка «Б» → банк «Б» переводит деньги со своего корр. счета на счет получателя.

Корреспондентские счета российских банков начинаются с «301» и состоят из 20 цифр. Важно следить, чтобы последние три цифры корр. счета совпадали с последними тремя цифрами БИК. Если цифры разные, значит, в одном из реквизитов ошиблись.

6. Реквизит «ИНН»

ИНН — идентификационный номер налогоплательщика. Это уникальный реквизит. Его указывают, чтобы банк однозначно определил получателя денег: компанию или ИП.

ИНН организаций состоит из 10 цифр, ИП — из 12.

Например, у ООО «Дейта Кью» — 7721581040, а у ИП Иванова Александра Вадимовича из Калининграда — 390615169374.

7. Реквизит «КПП»

КПП — код причины постановки на учет. Этот реквизит выдают только компаниям, у ИП и физлиц такого нет. КПП помогает различать организации с одинаковыми ИНН. Например, филиалы и головную организацию.

КПП состоит из девяти цифр.

Например, у ООО «Дейта Кью» — 770401001.

8. Реквизит «КБК»

КБК — код бюджетной классификации. Его указывают, если деньги переводят в государственный бюджет. Например, оплачивают пошлину за смену видов деятельности по ОКВЭД.

КБК помогает автоматически следить за платежами юридических лиц и ИП. Для этого в коде зашифровывают сведения:

• за что платят. Например, налог это или штраф;
• в какой государственный орган. Например, в ФНС или СФР;
• в какой бюджет поступят деньги — местный, региональный или федеральный.

Где указывают реквизиты счета

Реквизиты указывают в платежных документах.

В платежном поручении. С его помощью поручают банку перевести деньги с одного счета на другой. Поручения готовят, например, чтобы отправить зарплату сотрудникам или оплатить услуги подрядчика:

В инкассовом поручении. С помощью этого документа взыскатель требует, чтобы банк списал деньги со счета должника — без согласия:

В платежном требовании. С помощью этого документа одна организация требует, чтобы другая оплатила товары или услуги:

В договорах, актах и счетах:

Что будет, если ошибиться в банковских реквизитах

Стоит отправителю перепутает один символ в реквизитах, и получателю не поступят деньги. Возможны два варианта:

1. Банк отклоняет платеж и возвращает деньги на счет отправителя. Так будет, если алгоритмы банка автоматически заметят ошибку. Например, увидят, что последние три цифры БИК не совпадают с тремя последними цифрами в номере корр. счета.
2. Деньги уходят не тому получателю. Такое бывает, если ошибочные реквизиты совпали с реальными реквизитами другого человека, компании или ИП. Тогда банк считает сделку завершенной и не вправе отозвать деньги. Придется договориться с получателем, чтобы перевод вернули.

Как узнать реквизиты банковского счета

Самый простой способ — посмотреть сведения в приложении или в личном кабинете банка. Реквизиты счета обычно лежат в одноименном разделе:

• позвонить в службу поддержки банка. Менеджер спросит ФИО владельца счета, дату рождения и секретное слово;
• спросить в банке лично. У владельца счета попросят паспорт, у представителя — паспорт и доверенность;
• распечатать выписку с реквизитами в банкомате. Понадобится карта банка, в котором открыли счет. Подойдет даже кредитная карта, привязанная к другому счету.

«Дадата» мигом найдет реквизиты контрагента

Наш сервис «Подсказки» найдет реквизиты банковского счета компании или ИП в официальных российских справочниках:

• ИНН, КПП и полное наименование подрядчика — в ЕГРЮЛ и ЕГРИП,
• БИК, корреспондентский счет и полное наименование банка — в Справочнике БИК Банка России.

Удобно получать реквизиты по API и автоматически подставлять в документы. Так бухгалтеру не придется будет вызванивать контрагента, чтобы подготовить договор и платежные документы.

Запомнить, чтобы переводить деньги компаниям и ИП

1. Реквизиты банковского счета нужны, чтобы отправить или получить деньги от компании или ИП; перевести деньги на счет, к которому не привязали банковскую карту.

2. Реквизиты указывают в платежных поручениях и требованиях, инкассовых поручениях, договорах, актах и счетах.

3. Полные реквизиты счета — владелец карты; номер счета; наименование, БИК и корр. счет банка; ИНН и КПП организации; КБК при переводах в госбюджет.

4. Номер счета и номер карты — два разных реквизита.

5. Реквизиты счета можно без опаски передавать третьим лицам.

6. Узнать реквизиты счета легко в приложении банка.

Главное за месяц
у вас на почте

Раз в месяц пришлем на почту лучшие статьи блога и главные обновления «Дадаты». Так вы не пропустите ничего важного. Без спама.

Источник https://dadata.ru/blog/basics/account-details/